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Cómo realizar una consolidación de deudas exitosamente

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Dicho con palabras simples, la consolidación de deudas es un préstamo que te permite pagar otras deudas que poseas. De esta manera, tendrías una sola deuda que pagar en vez de tener varias deudas separadas una de la otra, trayendo consigo tanto ventajas como desventajas dependiendo de la forma en que decidas consolidar tus deudas.

Por lo antes descrito, se hace necesario conocer más sobre el tema para no proceder a consolidar deudas descuidadamente. Evitarás que tu situación financiera empeore y saliendo airoso de todos esos problemas económicos que posees con una simple maniobra mercantil. ¿Has dicho alguna vez “necesito consolidar mis deudas”? Pues esta información te será de utilidad.

Consideraciones para consolidar tus deudas

Antes de consolidar las deudas has de valorar si te conviene más acogerte a la Ley 25/2015 que te permite cancelar todas las deudas sin pagarlas si cumples los requisitos legales. Para saber los requisitos puedes contactar con nosotros.

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Si no puedes acogerte a la ley 25/2015 veamos cómo puedes consolidar tus deudas.

Si estás pensando seriamente en realizar una consolidación de deudas, lo primero que debes tener en cuenta es la cantidad de deudas que tienes acumuladas hasta la fecha. Esto puedes hacerlo mediante un inventario de deudas, mismo que podrás hacer tomando en cuenta los siguientes pasos:

  1. Verifica la puntuación de crédito y la relación que existe entre deudas e ingresos para así determinar la situación en la que te encuentras.
  2. Haz una lista de los saldos de tarjetas de créditos y préstamos que tengas acumulados, incluyendo aquí las tasas de intereses y los pagos mensuales. En términos generales, las deudas más caras son las que se consolidan primero, siendo este lugar ocupado por las deudas de tarjetas de crédito.
  3. Calcula el total de los pagos mensuales y el total de los saldos pendientes para así tener ese inventario de deudas que necesitas.

Con las deudas bien orientadas, lo siguiente a realizar sería un análisis exhaustivo de las opciones disponibles para consolidar todas las deudas. Es una tarea más fácil para hacer sabiendo cuánto debes al mes y cuántas deudas existen en tu posesión. La clave en este punto es considerar verdaderamente las opciones disponibles en cuanto a préstamos se refiere. Los préstamos personales son la opción más idónea por sus bajas garantías.

Una vez mencionado todo esto, se puede proceder a enumerar los pasos para consolidar una deuda:

  1. Encuentra aquella entidad bancaria que esté dispuesta a ofrecer la solución de préstamo que necesitas para consolidar tus deudas.
  2. Acepta la oferta que mejor te convenga y que se adapte a tu capacidad para pagar.
  3. Identifica aquellos datos de los cuales puedes prescindir y así tener recursos suficientes para pagar esta nueva deuda que consolida. ¡Ahora a pagar y salir de deudas!

Sumado a todo lo antes comentado, puedes agregar los siguientes puntos si es que verdaderamente has considerado que la consolidación de deudas es la mejor opción para ti:

  • No estarás eliminando las deudas al optar por consolidarlas. En vez de ello, lo que estarás haciendo es estructurando tus deudas más que solo eliminarlas.
  • Siempre ten en consideración el costo total del préstamo a adquirir, entendiendo que un préstamo con un plazo mayor bien podría tener un pago mensual más bajo aunque también podrá aumentar la cantidad a pagar mientras el préstamo siga en vigencia.
  • Mantén buenos hábitos de crédito, siendo indispensable que crees un presupuesto para ayudar a controlar esos gastos futuros.
  • Revisa con detenimiento métodos alternativos para el pago de tu deuda que no tengan que ver con la consolidación. Ten en cuenta que consolidar tus deudas no es la única estrategia que puedes seguir para poder salir airoso de todo eso que tienes que pagar.
  • Considera los contratos crediticios con tasa fija, ya que de esta manera el monto que estás por pagar no aumentará. Del mismo modo, investiga detenidamente aquella entidad financiera a la que acudes para solicitar esa consolidación de las deudas.
  • Opta por solicitar los servicios de un asesor de crédito sin fines de lucro, pudiendo ser este el profesional que lo ayude a hacer un mejor uso de la consolidación de deudas por tarjeta de crédito (aspecto que se tocará enseguida). Del mismo modo, es aconsejable que se desconfíe de aquellas compañías de negocios que cobran por adelantado.

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Consolidación de deudas de tarjetas de crédito

Las deudas más comunes que se tienden a consolidar son aquellas que se relacionan directamente con las tarjetas de crédito. Y la verdad sea dicha, este instrumento financiero es de los más comunes en todo el mundo y es el que más fácil tiende a generar problemas por la facilidad de obtención de préstamos variados. Por ende y para empezar con este tema de la consolidación de deudas en tarjetas de crédito, se pueden comentar las opciones más comunes para la realización de esta práctica tan particular:

Las transferencias de saldo en tarjetas de crédito

Las compañías de tarjetas de crédito tienden a ofrecerte la posibilidad de transferir saldo a deber a una sola tarjeta o lugar con cero por ciento (0%) de intereses o con intereses muy bajos. Gracias a esto, te será sencillo consolidar tus deudas en una sola tarjeta de crédito. En ese caso, esto es lo que debes saber sobre esta opción de consolidación:

Las tasas de promoción de esta nueva tarjeta para la consolidación de deudas en crédito puede que tenga un tiempo limitado en cuanto a las transferencias de saldo. Luego de ello, es probable que aumente el monto de los pagos que tendrás que realizar.

La tasa de interés por su crédito puede llegar a aumentar si te atrasas 60 días o más con el pago de saldo respectivo.

Es probable que tengas que pagar un cargo adicional por la transferencia de saldo a una sola tarjeta, encontrando que dicho cargo puede ser un monto fijo o un porcentaje de la cantidad a transferir.

Si se utiliza la tarjeta de crédito para hacer compras, no obtendrás período de gracia para dichas compras hasta que hayas pagado el saldo transferido.

Préstamo para consolidar deudas en tarjetas de crédito

En este caso, hoy día tienes varias entidades financieras que te brindan dinero prestado para pagar la tarjeta de crédito, razón por la cual deberías tener en cuenta lo siguiente:

-Las tasas de intereses bajos que pudiesen ofrecerte por estos préstamos para consolidar deudas pueden ser por tiempo limitado.

-Este préstamo puede incluir tanto cargos como costos particulares que no tendrías por qué pagar si continuas haciendo estos otros pagos consolidados.

-Los plazos para pagar esta deuda consolidada pueden llegar a ser mucho más largos. Implica que pagarías menos la deuda de manera mensual aunque, al final del día, estarías pagando mucho más dinero en total.

Préstamos con garantía hipotecaria

Esta clase de préstamo consiste en obtener dinero en contra del valor neto de tu propiedad. En dado caso de utilizarlo para consolidar deudas, tendrías que saber lo siguiente para así proceder:

  • Utilizar un préstamo con garantía hipotecaria puede resultar un movimiento financiero muy riesgoso. De no pagar la deuda, es posible que pierdas tu propia casa en virtud de una ejecución hipotecaria.
  • A comparación de otros tipos de préstamos, estos en particular pueden llegar a ofrecer intereses mucho más bajos.
  • Es posible que tengas que pagar costos de cierre que pueden llegar a ser de cientos o miles de dólares.
  • Hay ciertas posibilidades de que tu casa quede devaluada si utilizas la hipoteca como crédito y el valor de esta desciende, pudiendo hacer mucho más difícil re-financiar o vender esa propiedad.
  • Al utilizar el valor neto de tu hogar para pagar deudas consolidadas, es probable que dicho valor no esté disponible para casos de emergencia como renovaciones o reparaciones de la casa.

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Ventajas e Inconvenientes de la consolidación de deudas

Haciendo buen uso de la consolidación de deudas (cosa que ya sabes hacer con lo previamente comentado), se pueden obtener grandes ventajas o beneficios que te harán la vida mucho más fácil en aras de las deudas:

  1. Podrás tener el control de una sola deuda en vez de estar al pendiente de 3 o 4 deudas diferentes.
  2. Es posible que logres ahorrar dinero de cara al futuro, siempre y cuando la tasa de intereses de esta nueva deuda que consolidas sea más baja que la suma de las tasas de interés de tus deudas por separado.
  3. Tienes la posibilidad de negociar con la institución que ofrece el préstamo para consolidar deudas y así obtener más y mejores beneficios.
  4. Te será mucho más fácil realizar un presupuesto mensual que te permitirá conocer con más detalle tu capacidad de pago con las deudas en general.

En contramedida, los inconvenientes de consolidar tus deudas se pueden resumir de la siguiente manera:

  1. Sigues teniendo una deuda que pagar y, de no hacerlo, entrarías en muchos más problemas financieros que si solo hubieses tenido tus deudas por separado (ciertas condiciones aplican).
  2. Consolidar deudas requiere de un trabajo previo de investigación y análisis financiero que muy pocos gustan realizar.

La clave para que te sea aprobada una buena posibilidad de consolidación de deudas, es que tu historial crediticio se encuentre impecable. De esta manera, también podrás optar por más y mejores préstamos o créditos de cara al futuro. Por ende, evaluando centradamente todo lo ya comentado, ¿qué esperas para dejar de decir “necesito consolidar mis deudas” y empezar a hacerlo?

Si te el banco no te concede la consolidación no está todo perdido. Como te hemos comentado existe una solución gracias al trámite legal de cancelación de deudas sin pagarlas que te permitirá deshacerte de toda tu deuda sin pagarla. Pero para ello tendrás que cumplir una serie de requisitos. Antes de optar por una consolidación de deudas pídenos información del trámite de cancelación.

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¿Quieres saber los pasos a seguir para realizar una consolidación de deudas de manera exitosa? Entra en este post y descúbrelo.
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