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Dación en pago Banco Santander: Solución hipotecaria

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Tabla de contenidos

La dación en pago en Banco Santander es una solución hipotecaria para familias en dificultades económicas. Consiste en cancelar la deuda entregando la vivienda al banco, que a su vez permite a la familia seguir viviendo en ella como inquilinos durante un período de tiempo determinado. Esta medida está contemplada en el Código de Buenas Prácticas, al cual se ha adherido el Banco Santander, y busca aliviar la situación de aquellos que no pueden hacer frente al pago de su hipoteca. Esta opción beneficia a las familias que se encuentran en el umbral de exclusión y busca una reestructuración de la deuda.

Otra opción a la dación en pago: el derecho a la insolvencia

Si tu intención es entregar la vivienda y liberarte de las deudas entonces presta atención a lo que te vamos a explicar.

Una dación en pago puede parecer una buena solución, pero existe una solución mucho mejor.

La dación en pago tiene dos problemas grandes:

  1. El primero es que es algo que negocias con el banco Santander. Tú no puedes hacer una dación en pago si el banco Santander no quiere. No puedes obligar al banco Santander a que se quede con tu vivienda a cambio de la deuda.
  2. El segundo problema, es que muchas veces el banco acepta la dación en pago de la vivienda pero ésta no cubre el total de la deuda, por lo cual, acabas entregando tu vivienda y además te queda un remanente de deuda.

Si lo que quieres es liberarte al 100% de la hipoteca entones la figura jurídica a la que debes acogerte es el derecho de la insolvencia. Este mecanismo legal permite entregar tu vivienda y quedar exonerado de toda la hipoteca. Y no sólo eso, sino que también quedas perdonado del resto de préstamos personales que no puedas pagar.

Es una figura legal que está establecida para ayudar las personas que no pueden pagar sus deudas.

Si te interesa esta opción podemos ayudarte, rellena nuestro formulario y te ayudaremos.

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Dación en pago en Banco Santander

1.1 Definición y concepto de dación en pago

La dación en pago es un mecanismo que permite cancelar la deuda hipotecaria entregando la vivienda al Banco Santander. En este sentido, la entidad acepta el inmueble como forma de cancelación total o parcial de la deuda contraída por el prestatario.

1.2 Medidas previstas para deudores hipotecarios

Para brindar apoyo a los deudores hipotecarios en situación económica extrema, el Banco Santander ha implementado una serie de medidas. Estas incluyen la reestructuración de la deuda, que implica un periodo de carencia en la amortización del capital, así como un tipo de interés reducido y la ampliación del plazo de amortización hasta un máximo de 40 años.

1.3 Beneficios de la dación en pago para las familias

La dación en pago  del banco santander representa una solución para aquellas familias que no pueden afrontar el pago de su hipoteca. Al cancelar la deuda entregando la vivienda, se les brinda la oportunidad de liberarse de una carga financiera y comenzar de nuevo. Además, tienen la posibilidad de seguir viviendo en la propiedad en régimen de alquiler durante un periodo de tiempo determinado.

1.4 Experiencia del Banco Santander en aplicar la dación en pago

El Banco Santander ha demostrado su compromiso con los deudores hipotecarios al aplicar la dación en pago en casos de extrema necesidad. A través de esta medida, ha buscado ofrecer una solución viable y humanitaria a aquellos que se encuentran en situaciones económicas difíciles. La implementación exitosa de la dación en pago ha beneficiado a numerosas familias y contribuido a aliviar su carga financiera.

Código de Buenas Prácticas y su aplicación en Banco Santander

El Banco Santander ha decidido adherirse voluntariamente al Código de Buenas Prácticas aprobado por el Gobierno, el cual establece medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos. Esta adhesión demuestra el compromiso de la entidad financiera en aliviar la situación económica y social de las familias en riesgo de exclusión.

Descripción del Código de Buenas Prácticas

El Código de Buenas Prácticas, incluido como anexo al Real Decreto-ley 6/2012, tiene como objetivo principal reestructurar la deuda hipotecaria de aquellas familias que se encuentran en situación económica extrema y no pueden afrontar el pago de la hipoteca de su vivienda habitual.

Adhesión de Banco Santander al Código

En vista de la importancia de brindar apoyo a los deudores hipotecarios más vulnerables, Banco Santander se ha sumado al Código de Buenas Prácticas. Esta decisión muestra el compromiso de la entidad con la responsabilidad social y su voluntad de buscar soluciones para las familias en dificultades económicas.

Ventajas fiscales para las entidades bancarias

Una de las contrapartidas que las entidades bancarias obtienen al adherirse al Código de Buenas Prácticas radica en la posibilidad de considerar como ‘gasto fiscalmente deducible‘ las pérdidas derivadas de las medidas contempladas en el código. Esto supone un alivio financiero para las entidades que implementan estas medidas y contribuye a su sostenibilidad económica.

Reestructuración de la deuda hipotecaria

Proceso de reestructuración de la deuda

La reestructuración de la deuda hipotecaria es una medida contemplada en el Código de Buenas Prácticas que busca ayudar a las familias en situación económica extrema a hacer frente al pago de su hipoteca. Este proceso implica la modificación de los términos y condiciones del préstamo para adecuarlo a la realidad financiera del deudor.

En primer lugar, se establece un periodo de carencia en la amortización del capital durante cuatro años. Esto significa que el deudor no tendrá que hacer ningún pago de capital durante ese tiempo, lo que le brinda un alivio económico inmediato.

Además, se establece un tipo de interés del Euribor +0,25 puntos, que ayuda a reducir la carga financiera de las familias al obtener un interés más favorable. Esta medida contribuye a la estabilidad económica y permite a los deudores hacer frente a sus pagos mensuales de manera más sostenible.

Periodo de carencia y condiciones financieras

La reestructuración de la deuda hipotecaria también contempla la ampliación del plazo de amortización hasta un máximo de 40 años. Esta extensión del plazo permite reducir la cuota mensual, lo que facilita el cumplimiento de los pagos por parte de los deudores.

Es importante destacar que si la cuota resultante a pagar supera el 60% de los ingresos de la unidad familiar, las entidades financieras pueden optar por asumir una quita de parte del capital pendiente de pago. Esta medida alivia aún más la carga económica de las familias en situación más vulnerable.

Quiebra de parte del capital pendiente de pago

Situaciones en las que se puede aplicar la quita

La quita de parte del capital pendiente de pago puede aplicarse en determinadas situaciones que implican una dificultad extrema para el deudor hipotecario. Estas situaciones pueden incluir la pérdida de empleo, la reducción significativa de los ingresos familiares, enfermedades graves o cualquier otro imprevisto que genere una situación económica adversa.

Es importante destacar que la aplicación de la quita queda a criterio de la entidad bancaria, la cual evaluará cada caso de manera individual. El objetivo es brindar una solución viable y justa para el deudor que tenga dificultades para cumplir con el pago de su hipoteca.

Impacto de la quita en la deuda hipotecaria

La quita de parte del capital pendiente de pago tiene un impacto significativo en la deuda hipotecaria. Esto implica una reducción del monto total adeudado por el hipotecado al banco, aliviando así su carga económica. La entidad financiera puede decidir eliminar una parte del capital pendiente, lo cual disminuirá la deuda total y facilitará la viabilidad financiera del deudor.

Es importante tener en cuenta que la quita no exime al deudor hipotecario de sus compromisos económicos, pero sí reduce el monto a pagar y proporciona un alivio financiero considerable. Asimismo, la entidad bancaria establecerá las condiciones y plazos para la devolución del capital ajustado, con el objetivo de lograr un equilibrio entre los intereses del deudor y los del banco.

  • Reducción del monto total adeudado
  • Alivio económico para el deudor hipotecario
  • Establecimiento de nuevas condiciones y plazos de devolución del capital

Dación de la vivienda como forma de cancelación de la deuda

Descripción de la dación de la vivienda

La dación en pago de Banco Sanatnder es un mecanismo mediante el cual, en situaciones de dificultades económicas extremas, la vivienda se entrega al Banco Santander como cancelación de la deuda hipotecaria. En este proceso, la propiedad pasa a ser del banco, permitiendo que la familia continúe habitando la vivienda en régimen de alquiler.

Condiciones para continuar habitando la vivienda en régimen de alquiler

Una vez realizada la dación en pago, el Banco Santander ofrece la posibilidad de que la familia siga viviendo en la misma vivienda bajo un contrato de alquiler. Esta opción brinda estabilidad y evita el desahucio, permitiendo que la familia pueda mantener su hogar durante un período de tiempo determinado, dando así una solución habitacional a largo plazo.

Experiencia de Banco Santander y CatalunyaCaixa en aplicar la dación en pago

Tanto Banco Santander como CatalunyaCaixa han aplicado la dación en pago a numerosas familias que no podían afrontar el pago de su hipoteca. Estas entidades han brindado soluciones personalizadas, convirtiendo hipotecas impagadas en contratos de alquiler, asegurando así la continuidad y estabilidad residencial de las familias en dificultades económicas desde el año 2008.

Preguntas frecuentes sobre la dación en pago en Banco Santander

¿Quiénes pueden acogerse a la dación en pago?

La dación en pago en Banco Santander está dirigida a aquellas familias que se encuentran en situación económica extrema y no pueden hacer frente al pago de su hipoteca. Está diseñada para brindar una solución a aquellos deudores hipotecarios sin recursos que se encuentran dentro del umbral de exclusión establecido en el Código de Buenas Prácticas.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar la dación en pago?

Para poder solicitar la dación en pago en Banco Santander, es necesario cumplir con ciertos requisitos establecidos por el Código de Buenas Prácticas. Entre ellos se encuentran la demostración de una situación económica extrema, la imposibilidad de pagar la hipoteca y encontrarse dentro del umbral de exclusión. Cada situación será evaluada de forma individual para determinar la elegibilidad.

¿Cómo se realiza el proceso de dación en pago?

El proceso de dación en pago implica la entrega de la vivienda al Banco Santander como forma de cancelación de la deuda hipotecaria. Una vez que se ha solicitado y se ha comprobado la elegibilidad, se llevará a cabo un procedimiento en el cual se firma un acuerdo entre el deudor y la entidad financiera estableciendo los términos y condiciones de la dación.

¿Cuáles son los derechos y obligaciones del prestatario?

El prestatario que opta por la dación en pago en Banco Santander tiene el derecho de cancelar su deuda entregando la vivienda. A su vez, podrá continuar habitando la vivienda en régimen de alquiler por un período determinado. Por otro lado, es importante tener en cuenta que existen ciertas obligaciones, como cumplir con los términos del acuerdo establecido y abonar las cuotas de alquiler correspondientes.

¿Qué sucede después de la dación en pago?

Después de la dación en pago, el prestatario ya no será responsable de la deuda hipotecaria. En el caso de Banco Santander, la entidad permitirá que la familia continúe habitando la vivienda en régimen de alquiler por un período determinado. Esto brinda estabilidad y tiempo para reorganizar la situación económica y buscar una solución a largo plazo.

Referencias

A continuación, se presentan algunas referencias relevantes relacionadas con el tema de la dación en pago en Banco Santander:

  • Ley 1/2013, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social.
  • Código de Buenas Prácticas, aprobado por el Gobierno, para proteger a los deudores hipotecarios sin recursos.
  • Anexo del Real Decreto-ley 6/2012, que establece un esquema para reestructurar la deuda hipotecaria.
  • Instrucción 3/2014, de 27 de marzo, del Banco de España, sobre la aplicación de determinadas medidas establecidas en la Ley 1/2013.
  • Informes sobre la implementación del Código de Buenas Prácticas por parte de Banco Santander y CatalunyaCaixa.
  • Audiencia Pública sobre la reestructuración de la deuda hipotecaria y la dación en pago.
  • Información actualizada de Banco Santander y CatalunyaCaixa sobre sus programas de dación en pago y medidas de apoyo a los deudores.

Estas referencias proporcionan mayor detalle sobre la normativa vigente y las medidas específicas implementadas por Banco Santander en relación con la dación en pago. Se recomienda su consulta para obtener información más completa y actualizada.

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