¿Qué hacer cuando el banco no quiere refinanciar mi deuda?

La refinanciación de deudas es una opción que muchos consideran en España. Pero, ¿qué hacer cuando el banco no quiere refinanciar mi deuda? En estos casos existen opciones legales, como la Ley de la Segunda Oportunidad, pero también otras alternativas como solicitar un préstamo personal o consolidar la deuda en un nuevo préstamo. Es importante tener en cuenta los riesgos para el avalista y negociar cuanto antes con la entidad financiera para evitar la incautación de bienes. También existen distintas opciones de refinanciación, como la novación, la reunificación y la subrogación.

¿Qué hacer cuando el banco no quiere refinanciar mi deuda en España?

Si estás en una situación en la que el el banco no quiere refinanciar mi deuda, es fundamental que no te rindas y que explores diferentes opciones que puedan ayudarte a hacer frente a tu situación financiera actual. A continuación, detallamos las diferentes alternativas que puedes considerar:

Refinanciación de deudas y la Ley de la Segunda Oportunidad en España

Una de las opciones más populares para hacer frente a las deudas en España es a través de la Ley de la Segunda Oportunidad. Es la mejor manera de cancelar deudas con impagos. Esta ley te permite cancelar tus deudas mediante un proceso de tres fases, el cual incluye la presentación de un plan de pagos y la convocatoria de una junta de acreedores. Es importante destacar que esta opción no está al alcance de todo el mundo, ya que requiere que se cumplan una serie de requisitos, como el hecho de que la deuda no supere cierta cantidad. Por eso, es importante que consultes con un abogado especializado para saber si puedes acogerte a esta ley.

Si te interesa esta opción rellena nuestro formulario te explicaremos si cumples los requisitos.

¿Qué hacer si el banco se niega a refinanciar mis deudas?

Si el banco se niega a refinanciar tus deudas, es importante que tengas en cuenta que existen otras opciones. Por ejemplo, puedes solicitar un préstamo personal que te permita pagar todas tus deudas y que te ofrezca unas condiciones más favorables. También puedes considerar la consolidación de la deuda en un nuevo préstamo. Es importante que tengas en cuenta que estas opciones implican el pago de intereses y comisiones adicionales, por lo que antes de tomar una decisión es fundamental que hagas una evaluación detallada de la situación.

Otras opciones para hacer frente a las deudas en España

En caso de que el banco no quiera refinanciar tus deudas puedes solicitar la renegociación de tus plazos de pago. También puedes optar por la venta de bienes que no necesites o la búsqueda de un trabajo adicional que te permita aumentar tus ingresos. Es relevante que mantengas una actitud positiva y que comprendas que, aunque no existen soluciones mágicas para hacer frente a las deudas, siempre existen diferentes opciones que pueden ayudarte a mejorar tu situación financiera.

¿Qué riesgos existen si el banco no quiere refinanciar mi deuda?

Si el banco se niega a refinanciar una deuda, esto puede tener serias consecuencias para el deudor. Aquí se discutirán los principales riesgos asociados con la refinanciación de deudas en España, como los riesgos para los avalistas y las garantías, así como la posible incautación de bienes en caso de impago.

Avalistas y garantías en la refinanciación de deudas en España

Si hay avalistas involucrados en la refinanciación de una deuda, estos también son responsables del pago de la misma. Si el deudor no puede hacer frente al pago de la deuda, el avalista tendrá que pagar en su nombre, lo que significa que asumirán la deuda en su totalidad. Además, los avalistas también pueden tener que proporcionar garantías adicionales, como una propiedad o un vehículo, para asegurar el pago de la deuda. En caso de impago, estos bienes también podrían ser embargados.

Posible incautación de bienes en caso de impago en España

Si el deudor no puede hacer frente al pago de la deuda y el banco se niega a refinanciarla, se corre el riesgo de que el banco incaute bienes para recuperar el dinero. Esto lo puede hacer si previamente lo determina un juez. Estos bienes pueden incluir propiedades, vehículos y otros bienes de valor. Además, la incautación de bienes conlleva costos adicionales, como honorarios legales y de tasación, y puede tener un impacto emocional en el deudor y su familia.

Es importante tener en cuenta que estos riesgos pueden evitarse si se negocia con la entidad bancaria cuanto antes para buscar una solución que permita hacer frente a las cuotas. Asimismo, es esencial comprender los diferentes tipos de garantías que pueden ser necesarias y los términos y condiciones asociados con ellas. Por último, es fundamental buscar asesoramiento legal especializado para entender las implicaciones de no poder refinanciar la deuda.

Consecuencias de refinanciar una deuda

Refinanciar una deuda puede traer tanto beneficios como desventajas, y es crucial evaluarlos antes de tomar una decisión. Aquí se detallan algunas de las principales consecuencias:

1. Reducción de la Tasa de Interés: Refinanciar puede ofrecer una tasa de interés más baja, reduciendo el costo total de la deuda.
2. Mejora del Flujo de Caja: Al extender el plazo de pago, los pagos mensuales disminuyen, mejorando el flujo de caja y proporcionando mayor flexibilidad financiera.
3. Consolidación de Deudas: Permite combinar múltiples deudas en un solo pago mensual, facilitando la gestión financiera.
4. Acceso a Mejores Condiciones: Refinanciar puede permitir acceder a condiciones más favorables, como la eliminación de comisiones o mejores cláusulas.
5. Costos Adicionales: La refinanciación puede incluir costos adicionales, como comisiones por apertura y gastos notariales, aumentando el monto total adeudado.
6. Prolongación del Plazo de Deuda: Extender el plazo puede resultar en un mayor costo total a largo plazo, a pesar de los pagos mensuales más bajos.
7. Impacto en el Historial Crediticio: La solicitud de refinanciación puede generar consultas en el historial crediticio, afectando temporalmente la calificación crediticia.
8. Riesgo de Sobreendeudamiento: Reducir los pagos mensuales puede llevar a la tentación de asumir nuevas deudas, aumentando el riesgo de sobreendeudamiento.

Es vital considerar las normativas aplicables en España. La Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, y sus modificaciones posteriores, establecen procedimientos y protecciones para los deudores que buscan refinanciar sus deudas. Además, la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, es relevante para la refinanciación de hipotecas.

Consejos para manejar las deudas cuando el banco no quiere refinanciar mi deuda en España

Si estás teniendo problemas para refinanciar tus deudas en España y el banco se niega a hacerlo, puedes considerar las siguientes opciones para hacer frente a tus pagos:

Negociar con la entidad financiera cuanto antes en España

Lo primero que debes hacer es hablar con tu entidad financiera lo antes posible para intentar llegar a un acuerdo. Si aún no has dejado de pagar tus cuotas, quizás puedas negociar un plan de pagos que se adapte a tus necesidades actuales y evitar así caer en impago. Si ya estás en impago, será más difícil negociar, pero aun así es importante que hables con tu entidad y expliques tu situación, ya que muchas veces están dispuestos a llegar a acuerdos.

Oferta de distintas entidades financieras y abogados especializados en la refinanciación de deudas en España

En España existen diferentes entidades financieras y abogados especializados en la refinanciación de deudas. Vale la pena investigar y comparar opciones, pues pueden variar según las condiciones de cada caso. Algunas de estas entidades ofrecen soluciones para personas que estén teniendo dificultades para hacer frente a sus pagos.

Opciones de refinanciación existentes en España: novación, reunificación y subrogación

En España existen diferentes opciones de refinanciación de deudas donde se modifican las condiciones del préstamo, como la reunificación, donde se agrupan todas las deudas en una sola para tener una única cuota mensual. Cada una de estas opciones tiene ventajas e inconvenientes por lo que es importante informarse bien y elegir la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades.

Recuerda que cuando el banco no quiere refinanciar tu deuda en España, existen opciones que pueden ayudarte a hacer frente a tus pagos. Lo más importante es buscar asesoramiento financiero y legal para elegir la opción más adecuada a tu situación particular y poder así salir de la deuda.

Refinanciación de todas las deudas

Algunas personas cuentan con diferentes préstamos activos en un mismo momento, lo que puede resultar toda una locura al momento de cancelarlos mes a mes. Esto solo ocasiona la tensión económica , que termina por agobiar a la persona. En esos casos, se recomienda la aplicación de una refinanciación de todas las deudas , de manera que pueda tener una mejor solvencia económica y cumplir con los compromisos adquiridos, y por eso a continuación te indicaremos todo al respecto.

En el siguiente vídeo nuestra abogada Carla te explica que requisitos piden los bancos para refinanciar las deudas:

Antes de refinanciar las deudas

Una opción que debes valorar antes de refinanciar las deudas es la posibilidad de cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar. Esta es una opción poco conocida que está establecida en la ley 25/2015. El objetivo de esta ley es ayudar a todas aquellas personas que están sobre endeudadas y permite cancelar sin pagar todas tus deudas mediante el procedimiento de Ley de Segunda Oportunidad.

Esta es una alternativa mucho mejor a la refinanciación, ya que, permite eliminar de raíz el problema de las deudas, mientras que con la refinanciación el problema persiste y la deuda no desaparece.

Para poder acogerse a esta ley es necesario cumplir una serie de requisitos y evaluar si en tu caso concreto te puedes acoger. Si te interesa esta opción rellena nuestro formulario y te explicaremos cómo acogerte.

Refinanciación de deudas

Una refinanciación consiste en adaptar las deudas actuales de una forma que sea mucho más cómoda pagarlas . Se hace con el propósito de evitar caer en impago. La revisión de la deuda permitirá adaptar los pagos a tu nueva situación financiera, pero de igual forma cancelarás las deudas adquiridas. Esta, sin duda, es la mejor alternativa para mejorar las condiciones de tu presupuesto económico.

Lo que se busca con una refinanciación de todas las deudas es que el cliente evite por todos los medios caer en la lista de morosos y así no tenga los problemas judiciales que esto conlleva.

Proceso de la refinanciación de todas las deudas

Para realizar una refinanciación de todas las deudas cuentas con varias opciones o modalidades, todas con el objetivo de ayudar a enmendar la situación económica crítica del cliente.

• Refinanciación por Novación: Es la opción que le permite al cliente cambiar las condiciones ante la entidad financiera. Esto implica alargar el plazo de la mensualidad para reducir la cuota mensual a cancelar. Cabe destacar que está sujeta a que el banco o la compañía financiera acceda o no a la nueva propuesta de forma de pago.
• Refinanciación por Reunificación: Se trata de solicitar un nuevo préstamo por la cantidad total de todos los prestamos con deudas adquiridos para cancelarlos y así quedar con una sola cuota mensual a cancelar. En esta modalidad lo favorable es relativo, ya que, por un lado, reduces el monto mensual a cancelar, pero a largo plazo, por el de devolución estarás cancelando mucho más.
• Refinanciación por Subrogación: Es una manera muy poco usada y que consiste en solicitar un cambio de entidad bancaria. Esta medida se toma cuando presentas una propuesta de refinanciación por novación y esta es rechazada por tu banco. De esta suerte traspasas las deudas o el préstamo a una nueva entidad y así logras recibir las condiciones que se adaptan a tu presupuesto y situación actual.

Condiciones de una refinanciación de deudas

• Es una propuesta financiera en el que se espera mejorar las condiciones de la deuda inicial que no son favorables para el cliente, lo que le dificulta poder cancelarlas de forma puntual.
• Disminuye la carga de intereses a cancelar mes a mes y así facilitar el pago del capital.
• Mejorar el monto de las cuotas de las deudas para pagarlas de una manera más cómoda, para así lograr liquidez en el resto de gastos necesarios.
• En algunos casos implica alargar el plazo de cancelación del capital, lo que significa que el valor del préstamo sería mayor, por el número de cuotas.
• El importe cancelado por concepto de intereses aumenta debido a la reforma de la deuda, según sus condiciones iniciales.
• El banco o compañía financiera establece en los contratos la política donde indica si acepta o no la refinanciación de la deuda.

Por lo general, las entidades bancarias evalúan y realizan un estudio de la refinanciación de todas las deudas . Se toma en cuenta el historial crediticio que la persona ha tenido, incluso de cómo ha cancelado las cuotas de las deudas adquiridas. La aprobación dependerá de los buenos pagos hechos en su historial crediticio.

Bancos que dan préstamos para cancelar deudas

En el mercado financiero español, existen diversas entidades bancarias que ofrecen productos específicos para la consolidación y cancelación de deudas. Estos productos están diseñados para ayudar a los clientes a gestionar sus obligaciones financieras de manera más eficiente, permitiendo la unificación de varias deudas en un solo préstamo con condiciones más favorables. A continuación, se detallan algunas de las principales entidades que proporcionan este tipo de servicios:

1. Banco Santander: Ofrece préstamos personales y productos específicos para la reunificación de deudas, con la posibilidad de obtener condiciones preferenciales en función del perfil del cliente y su historial crediticio.
2. BBVA: Proporciona soluciones de financiación que incluyen la consolidación de deudas, permitiendo a los clientes combinar varias deudas en un solo préstamo con una tasa de interés competitiva.
3. CaixaBank: Dispone de productos financieros destinados a la cancelación de deudas, ofreciendo asesoramiento personalizado para encontrar la mejor solución según las necesidades del cliente.
4. Bankia: Ofrece préstamos de reunificación de deudas que permiten a los clientes agrupar sus obligaciones financieras en un solo pago mensual, facilitando así la gestión de sus finanzas personales.
5. ING: Proporciona préstamos personales que pueden ser utilizados para la consolidación de deudas, con condiciones transparentes y sin comisiones ocultas.
6. Cetelem: Especializado en préstamos personales y reunificación de deudas, Cetelem ofrece soluciones adaptadas a las necesidades de cada cliente, con la posibilidad de obtener financiación rápida y flexible.

Si quieres asesoramiento de abogados expertos en resolución de deudas rellena el formulario y contacta con nosotros. Olvídate de pedir nuevos préstamos ya que Línea Legal te ayuda cuando el banco no quiere refinanciar mi deuda.