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Cómo calcular tipo de interés de un préstamo

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Tabla de contenidos

Aprende a cómo calcular el tipo de interés de un préstamo. Ya sea que recibas un préstamo para una casa, un coche u otro activo, hay varios tipos diferentes de interés a considerar. Algunos tipos de interés son calculados previamentefijos compuestos. En este artículo, aprenderás a calcular cada tipo de interés. Para tener una idea de cada tipo, revisa los siguientes ejemplos.

Antes de pedir un préstamo

Algo que debes tener muy en cuenta antes de pedir un préstamo es el motivo por el que lo pides. Si en tu caso vas a pedir un préstamo para pagar otro, antes de seguir leyendo tienes que saber que existe una opción mucho mejor.

La ley 25/2015 permite cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar. Es una ley que tiene como objetivo ayudar a las personas sobre endeudadas. El fin último es evitar una situación donde la persona quede endeudada de por vida y quede fuera de la sociedad.

Si te encuentras en esta situación podemos ayudarte y tramitar la cancelación de todas tus deudas sin tener que pagarlas. Rellena nuestro formulario y te informaremos.

Si este no es tu caso, te explicamos todo lo que necesitas saber antes de pedir un préstamo acerca de los intereses.

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Tasa de interés fija

Al calcular la tasa de interés de un préstamo, el monto que pagas cada mes se llama director. El prestamista gana intereses del dinero que pide prestado y cobra esta cantidad como el coste de la deuda. El monto prestado es, normalmente, mayor que la tasa de interés, porque el prestamista perdió algún uso de los fondos durante el plazo del préstamo. Si hubiera invertido el dinero, habría generado ingresos. Esta diferencia se llama interés.

Hay dos tipos básicos de tasas de interés:

-El primer método es el método plano fijo: Realiza un pago cada mes y los intereses se acumulan.

-El segundo método, el método de saldo decreciente: Utiliza una tasa de interés calculada en función del saldo restante al final del plazo del préstamo. Este método calcula intereses sobre el saldo pendiente y requiere que el prestatario pague la misma cantidad cada mes. Es el método más común para la mayoría de los préstamos.

-Otro método para calcular el interés es el método 30-E/360: Se basa en un año fijo de 360 días. Es útil en situaciones financieras en las que hay una gran cantidad de dinero para pagar cada mes, y si estás pagando mensualmente, es posible que desees elegir una opción 30-E/360. Pero asegúrate de verificar cuidadosamente la tasa de interés en el producto de préstamo antes de seleccionar el tipo de interés.

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Interés compilado previamente

Si alguna vez has estado en un enlace y te preguntas cómo calcular el tipo de interés en un préstamo, hay muchas maneras de hacerlo. La forma más sencilla de hacerlo es con una hoja de cálculo o una calculadora, pero si prefieres hacer las matemáticas manualmente, una calculadora también puede ayudarte aquí. Si bien el uso de la tecnología puede ahorrar tiempo, es una mejor idea hacer algunas de las matemáticas por ti mismo para asegurarte de comprender completamente los términos y condiciones de préstamos. Saber qué tipo de interés esperar es esencial para tomar una decisión informada sobre un préstamo.

La forma más básica de saber cómo calcular el tipo de interés de un préstamo, es multiplicar la cantidad que pide prestada por la tasa de interés. Esto se llama interés simple. El simple cálculo de interés utiliza solo la información básica proporcionada por el prestamista y el prestatario. Cuando se otorga un préstamo por un período corto, ambos métodos serán los mismos. Sin embargo, a medida que aumenta la duración del préstamo, las diferencias aumentan. Para préstamos a largo plazo, calcular el interés es más complicado.

Las tarjetas de crédito, generalmente, cobran intereses diarios, lo cual es bueno si paga sus facturas a tiempo. Otros prestamistas, calcularán el interés mensualmente o anualmente. La tasa de interés citada por el prestamista será una tasa de porcentaje anual, y deberás convertir ese número en uno mensual. De esta manera, puedes determinar si la cantidad que necesitas está dentro de tu presupuesto. Si tienes que pagarlo temprano, aún podrás incurrir en una tarifa de pago atrasado.

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Interés compuesto

Tener la capacidad de calcular el interés compuesto en un préstamo, es una ventaja tanto para los prestamistas como para los depositantes. Este ingreso adicional generado por el dinero que prestó, aumentará con cada año que pasa. Digamos que obtienes un préstamo de 1000€, y los intereses compuestos semestralmente son del 5%. Tú extiendes el préstamo durante cinco años, y el interés continuará agravando en ese monto. Esto dará como resultado una gran cantidad de intereses pagados con el tiempo.

A medida que se acumula el interés, debe pagar el monto inicial más cualquier interés adicional. Si no reembolsas el préstamo dentro del tiempo acordado, el interés continuará agravándose, lo que resulta en una deuda aún mayor. Un buen ejemplo de interés compuesto es una infestación de chinches. Si no toma medidas de inmediato, habrá docenas de chinches en tu habitación. Al pagar su préstamo temprano, puedes evitar que la infestación de chinches se extienda, y tu interés compuesto será menor.

El interés compuesto, es una forma poderosa de medir el crecimiento de una deuda y ahorro. Al aprender a calcularlo, puede estimar cuánto más tienes que ahorrar cada mes o año. Puedes encontrar la fórmula de interés compuesto multiplicando el monto principal inicial por la tasa de interés y el porcentaje anual. El valor resultante será el saldo total en el préstamo. 

¿Cómo afecta el puntaje en tipos de interés de préstamos?

Los tipos de interés de los préstamos personales varían, dependiendo del prestamista, y pueden aumentar o disminuir de acuerdo con la duración del préstamo y el período de reembolso. Debe consultar con el prestamista antes de firmar cualquier documento, ya que hay casos en que los prestamistas cambian la tasa de interés o agregan una tarifa para que el préstamo sea más costoso. Los préstamos de tasa variable, generalmente, tienen tasas de interés más bajas. Para garantizar la tarifa más baja posible, elija un prestamista que ofrezca tarifas competitivas en línea.

Los préstamos de tasa variable: Intereses más bajos

El tipo de interés en los préstamos personales de tasa variable cambia constantemente, dependiendo del estado de los mercados financieros. Las tasas más bajas generalmente significan pagos más baratos, mientras que las tasas más altas generalmente significan pagos más altos. Aunque una tasa variable comienza más barata que una tasa fija, puede ser costoso a medida que avanza el plazo del préstamo. Algunos prestamistas incluso permiten el reembolso temprano o los reembolsos adicionales. Vale la pena ver los términos de préstamos personales de tasa variable antes de tomar su decisión final.

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Al comprar un préstamo personal de tasa variable, asegúrese de saber si puede realizar pagos excesivos o pagos más altos. Si bien puede parecer tentador sacar un préstamo de tasa variable si las tarifas son más bajas que sus pagos mensuales actuales, asegúrese de leer la letra pequeña y elegir un prestamista que no cobre las tarifas de reembolso temprano. Dependiendo de su situación personal, un préstamo de tasa variable puede ser una mejor o peor opción para usted a largo plazo.

Aunque los tipos de interés en préstamos personales de tasa variable a menudo, tienen tasas más bajas que los préstamos de tasa fija, aún pueden ser arriesgados. La tasa de interés en préstamos personales de tasa variable puede aumentar rápidamente y hacer que sea imposible pagar el préstamo a tiempo. Si no está seguro de si los préstamos de tarifa variable son adecuados para usted, consulte nuestra guía para ver cuál es la mejor opción para usted. Puede sorprenderte. En esta guía, compararemos préstamos personales de tasa fija con préstamos personales de tasa variable.

El puntaje de crédito afecta la tasa de interés

Los préstamos personales son una forma conveniente de crédito, pero también pueden dañar su puntaje de crédito. Según un estudio reciente, los préstamos personales son la forma de deuda de más rápido crecimiento. Antes de solicitar uno de estos préstamos, considere cómo esta nueva deuda afectará su imagen financiera general y su puntaje de crédito. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a evitar dañar su puntaje de crédito mediante el uso de préstamos personales.

Su puntaje de crédito tiene mucho que ver con el tipo de interés de los préstamos personales. Como regla general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será su tasa. Las tasas de interés más altas no son necesariamente un castigo por mal crédito; Son un medio para compensar el mayor riesgo de pagos y incumplimientos tardíos. Si bien este no es siempre el caso, es importante comprender cómo el puntaje de crédito afecta su tasa de interés.

Su puntaje de crédito es un indicador principal del historial de reembolso de su deuda. Debido a esto, los prestamistas basan las tasas de interés en su puntaje de crédito. El sistema de puntaje F.I.C.O. es el más común y se calcula en función de su historial de pago, deuda total pendiente, duración del historial de crédito y combinación de deuda existente y nueva. Un alto puntaje de crédito significa que es menos arriesgado para los prestamistas y, por lo tanto, tiene una tasa de interés más baja.

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Los prestamistas en línea ofrecen las tarifas más competitivas

Cuando buscan un préstamo personal, los prestamistas en línea tienden a ofrecer las tasas más bajas. Pero antes de elegir un prestamista, investigue un poco. Consulte varios sitios web y compare tarifas para obtener el mejor trato. Si bien los prestamistas tradicionales pueden ofrecer las mejores tarifas, todavía vale la pena buscar sitios de préstamos entre pares. Estas compañías actúan como emparejadores entre prestatarios e inversores, ofreciendo bajas tasas de interés para los prestatarios de alto puntaje de crédito.

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Antes de elegir un prestamista, asegúrese de obtener pre-aprobado. Muchos prestamistas en línea le permiten comparar diferentes ofertas sin afectar su puntaje de crédito. Sin embargo, al aplicar formalmente, deberá realizar una consulta de crédito difícil. Esto puede reducir su puntaje temporalmente. Además, recuerde que los prestamistas pesan varias variables de manera diferente, por lo que es una buena idea consultar el puntaje de crédito del prestamista con el que aplica.

Compare los tipos de interés de los préstamos personales y cualquier otro tipo para obtener la mejor opción posible y la que más se adapte a usted.

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