En España, estar incluido en un fichero de morosos como ASNEF puede suponer un verdadero obstáculo a la hora de solicitar financiación. Muchos usuarios se preguntan si una entidad bancaria tan importante como BBVA acepta ASNEF y si es posible acceder a productos financieros como préstamos, hipotecas o incluso cuentas bancarias. En este artículo resolveremos todas tus dudas desde una perspectiva legal actualizada y realista.
¿Quieres salir de ASNEF sin pagar la deuda?
Existe un mecanismo legal que te permite cancelar tus deudas y, con ello, salir de ASNEF sin tener que pagarlas.
Gracias a la Ley de Segunda Oportunidad, si cumples ciertos requisitos, puedes eliminar todas tus deudas de forma definitiva, incluso si no puedes hacerles frente.
En nuestro despacho somos abogados especialistas en esta ley y hemos ayudado a cientos de personas a salir de ASNEF y empezar de cero.
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¿Qué es ASNEF y cómo funciona?
ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) es uno de los registros de morosos más conocidos de España. En este fichero se incluye a aquellas personas que tienen deudas impagadas con entidades financieras, compañías telefónicas, aseguradoras, etc.
La inclusión en ASNEF se produce tras el impago de una deuda legítima, y legalmente, se debe notificar al afectado antes de su inclusión en el fichero. Permanecer en ASNEF puede limitar gravemente el acceso al crédito, ya que la mayoría de entidades utilizan este registro para evaluar la solvencia de sus clientes.
¿BBVA acepta ASNEF en 2025?
La respuesta directa es no, BBVA no acepta ASNEF como norma general. Esta entidad bancaria tradicional realiza análisis de riesgos muy estrictos y, al detectar una anotación negativa en ASNEF, suele rechazar automáticamente la solicitud de financiación.
Esto aplica a los siguientes productos:
- Préstamos personales
- Hipotecas
- Tarjetas de crédito
- Líneas de crédito
- Leasing y renting
BBVA no acepta ASNEF en sus procesos de evaluación de riesgo, salvo casos muy excepcionales como errores en el fichero o deudas ya abonadas pero aún no actualizadas.
¿Puedo abrir una cuenta en BBVA estando en ASNEF?
En la mayoría de los casos, sí es posible abrir una cuenta bancaria básica en BBVA aunque estés en ASNEF, ya que este tipo de producto está regulado por la normativa europea que garantiza el derecho de cualquier ciudadano a disponer de una cuenta de pago básica.
Eso sí, esta cuenta no incluirá acceso a financiación ni a productos asociados como tarjetas de crédito o descubiertos.
¿Qué alternativas existen si estoy en ASNEF?
Si te encuentras en ASNEF y necesitas financiación, te presentamos varias alternativas a BBVA que sí aceptan clientes con ASNEF:
- Entidades financieras privadas o fintechs: Empresas como Vivus, Creditea o Cofidis, en algunos casos, conceden microcréditos a personas en ASNEF, dependiendo del importe y del tipo de deuda.
- Prestamistas particulares regulados: Algunos profesionales del crédito privado pueden conceder préstamos con garantía hipotecaria a personas en ASNEF, aunque los intereses suelen ser más elevados.
- Ley de Segunda Oportunidad: Si tu situación financiera es grave y no puedes asumir tus deudas, puedes acogerte a este mecanismo legal que permite cancelar las deudas y salir de ficheros como ASNEF.
¿Cómo salir de ASNEF para acceder a productos BBVA?
Salir de ASNEF puede abrirte la puerta a productos de BBVA. Aquí te explicamos cómo:
- Pagar la deuda: Es el paso más directo. Una vez pagada, debes solicitar al acreedor que comunique la cancelación a ASNEF.
- Reclamar errores: Si no reconoces la deuda o no has sido debidamente notificado, puedes iniciar un procedimiento de reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
- Esperar el plazo legal: Si la deuda tiene más de 6 años y no ha sido renovada, debe ser eliminada del fichero de manera automática.
¿Puedo acogerme a la Ley de Segunda Oportunidad si estoy en ASNEF?
Sí. Estar en ASNEF no solo es compatible con la Ley de Segunda Oportunidad, sino que puede ser uno de los indicios de sobreendeudamiento que justifique acogerse a este mecanismo legal. Esta ley permite a personas físicas (autónomos o particulares) cancelar total o parcialmente sus deudas si cumplen con ciertos requisitos, como haber actuado de buena fe y no haber sido condenado por delitos económicos.
Este proceso, regulado por el Real Decreto-ley 1/2015 y modificado por la Ley 16/2022, requiere la intervención de un abogado y un mediador concursal. Una vez aprobado el plan o la exoneración, se solicita la eliminación de los datos del afectado de ASNEF.
Consecuencias de estar en ASNEF al solicitar productos financieros
Además de que BBVA no acepta ASNEF, otras consecuencias incluyen:
- Rechazo automático de préstamos e hipotecas
- Dificultad para contratar servicios como telefonía o seguros
- Pérdida de confianza ante otras entidades financieras
- Impacto negativo en tu historial crediticio
Por eso, es esencial mantener un historial limpio o buscar soluciones legales si ya estás incluido en el fichero.
¿BBVA puede incluirme en ASNEF?
Sí. Si tienes una deuda pendiente con BBVA (por ejemplo, un préstamo impagado o una tarjeta con saldo vencido), el banco puede incluirte en ASNEF, siempre y cuando cumpla los siguientes requisitos:
- Que la deuda sea cierta, vencida y exigible
- Que se haya requerido el pago al deudor
- Que se haya informado previamente de la posible inclusión en ficheros de morosos
En caso de no cumplirse alguno de estos requisitos, la inclusión en ASNEF podría ser ilegal y susceptible de reclamación por vía judicial o ante la AEPD.
¿Qué opciones legales tengo si BBVA me ha incluido en ASNEF de forma indebida?
Si consideras que la inclusión ha sido injusta o incorrecta, puedes actuar de las siguientes maneras:
- Reclamación extrajudicial a BBVA: Solicitando la eliminación de tus datos y aportando pruebas.
- Reclamación ante ASNEF: Directamente a través de Equifax, empresa gestora del fichero.
- Reclamación ante la AEPD: Si no se resuelve, la AEPD puede imponer sanciones y ordenar la cancelación de tus datos.
- Demanda judicial: En casos graves, puedes reclamar incluso indemnización por daños y perjuicios, especialmente si puedes demostrar que la inclusión te ha causado un perjuicio económico o moral.
