Préstamos para pagar deudas

Los bancos españoles ofrecen una variedad de  tipos de préstamos para pagar deudas, que pueden variar desde tasa fija hasta tasa variable. Las hipotecas pueden durar de quince a treinta años y en ellos se puede producir deudas con impagos. También pueden tener tasas de interés mixtas, variables o fijas. Por otra parte, aunque los préstamos estudiantiles no son comunes en España, aún puedes solicitar uno si estás estudiando en el extranjero sin una beca. Los préstamos estudiantiles se pueden utilizar para estudios de posgrado o comprar una propiedad.

Antes de solicitar un préstamo

Algo que debes tener muy en cuenta antes de pedir un préstamo es el motivo por el que lo pides. Si en tu caso vas a pedir un préstamo para pagar otro, antes de seguir leyendo tienes que saber que existe una opción mucho mejor para cancelar deudas.

La ley 25/2015 permite cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar. Es una ley que tiene como objetivo ayudar a las personas sobre endeudadas a eliminar sus deudas. El fin último es evitar una situación donde la persona quede endeudada de por vida y quede fuera de la sociedad.

Si te encuentras en esta situación, Línea Legal ofrece servicios de gestión de deudas y podemos ayudarte y tramitar la cancelación de todas tus deudas sin tener que pagarlas. Rellena nuestro formulario y te informaremos de como funciona la Ley de Segunda Oportunidad y sus condiciones.

Si este no es tu caso, te explicamos qué tipos de préstamos existen.

Préstamos y deudas: Cosas a tener en cuenta

Antes de solicitar un préstamo, es fundamental que consideres cuidadosamente tus opciones y la salud de tu situación financiera. Un préstamo debe tener un propósito claro y beneficioso; por ejemplo, mejorar tu hogar, financiar tu educación o expandir un negocio. Estos son inversiones que pueden generar retornos positivos en el futuro. Sin embargo, si tu intención es utilizar el préstamo para cubrir gastos corrientes o pagar deudas antiguas, es crucial replantear tu estrategia financiera.

Primero, evalúa tu capacidad de pago. Esto incluye revisar tu flujo de ingresos mensuales, tus gastos fijos y cualquier otra obligación financiera que tengas. La idea es asegurarte de que puedes afrontar las cuotas del nuevo préstamo sin comprometer tu estabilidad económica y generar nuevas deudas. Emplea herramientas de consulta con un asesor financiero para obtener una perspectiva clara de tu situación financiera.

Además, es importante entender los diferentes tipos de préstamos disponibles y elegir uno que se adecue a tus condiciones específicas. Los préstamos personales suelen tener tasas de interés más altas, pero son más flexibles en cuanto al uso del dinero. Por otro lado, los préstamos hipotecarios y los préstamos para automóviles ofrecen tasas más bajas, pero requieren que el dinero se gaste en un propósito específico.

Otro aspecto a considerar es la tasa de interés de la financiación y el plazo del préstamo, que determinarán el total a pagar. Compara diferentes ofertas y lee cuidadosamente los términos y condiciones. No olvides considerar los costes adicionales como comisiones de apertura, penalizaciones por pago anticipado y otros cargos ocultos.

Hipotecas de solo interés

En España, las hipotecas de solo interés ya no son comunes, aunque eran populares antes de la crisis bancaria y de vivienda de 2009. Sin embargo, los bancos a veces considerarán una hipoteca solo por intereses durante un cierto período, como seis meses o un año, si el prestatario puede proporcionar una buena justificación. Las hipotecas de solo interés son especialmente útiles para aquellos que buscan dinero barato. Sin embargo, es probable que las tasas de interés sean más altas que las de otras hipotecas, y los pagos mensuales no existen.

Una de las mayores desventajas de las hipotecas de solo interés en España es que no están ampliamente disponibles en el país. Esto se debe a que las tasas de interés pueden aumentar, y la entidad bancaria debe cubrir este gasto aumentando las tasas de intereses hipotecarias. Sin embargo, esto no significa que las tasas de interés nunca aumentarán. Las hipotecas de solo interés en España son más caras que las hipotecas de reembolso de capital, por lo que es esencial elegir la adecuada para usted.

Préstamos de tasa fija

En España, existen préstamos de tasa fija como una alternativa popular a las hipotecas de tasa variable. Estos  tipos de préstamos son especialmente populares durante los períodos de bajas tasas de interés, como cuando el Euríbor está en territorio negativo. Las hipotecas de tarifas variables, son una excelente manera de asegurar dinero barato sin preocuparse por los pagos mensuales. Ten en cuenta que este tipo de préstamo también viene con tasas de interés más altas. En España, los préstamos de tasa fija representan menos del 10% de todos los tipos préstamos.

Los no residentes pueden obtener hipotecas en España, pero pagarán una tasa de interés más alta. Las hipotecas para los no residentes, generalmente, estarán en las relaciones de préstamo a valor más bajas, y  el período de reembolso será más corto. Lo mejor de las hipotecas en España es que se pueden obtener a tasas de interés muy bajas, pero también pueden venir con una mayor relación préstamo-valor. Es por eso que las hipotecas son una excelente opción para los expatriados.

Hipotecas de construcción

Las  hipotecas de construcción están disponibles en España para individuos y empresas que desean construir sus propios hogares. La cantidad que puede pedir prestado depende, en gran medida, del tipo de propiedad que se planea construir y las circunstancias personales.

Aunque las hipotecas de construcción tienen una tasa de interés más alta que las de las casas completadas, el gobierno español ha comenzado a alentar la construcción de edificios y hogares de eficiencia energética. Por lo tanto, buscar una calificación de energía en la propiedad que planeas construir. es una buena opción.

Antes de que puedas solicitar una hipoteca de construcción, debes tener un  certificado de propiedad de la tierra, una licencia de construcción, un proyecto y un presupuesto de ejecución. Si planeas vender la propiedad en el futuro, la construcción debe incluir un seguro. Los bancos españoles son estrictos cuando se trata de garantizar el trabajo de construcción. El  período de garantía , normalmente, es de 10 años a partir de la fecha de finalización del trabajo. Sin embargo, algunos prestamistas pueden extender este período a 15 años, si el cliente puede mostrar prueba de estabilidad financiera.

Préstamos de por vida sin deudas por intereses

Si tienes el patrimonio en tu propiedad, pero no desea sacar una nueva hipoteca, existe la opción de liberar el capital a través de un préstamo de por vida en España. Estos tipos de préstamos para pagar deudas, son diferentes de la propiedad bancaria y las hipotecas. Obtienen el dinero por adelantado, en lugar de tener que realizar pagos mensuales. Estos  tipos de préstamos están protegidos por la ley española, y deberás completar ciertos documentos antes de poder obtenerlos. Los documentos requeridos para el préstamo son similares a los requeridos para una hipoteca.

Un préstamo de por vida es un tipo especial de préstamo de capital doméstico que está disponible exclusivamente para las personas mayores . Permite a los propietarios superiores desbloquear el patrimonio en su propiedad y generar ingresos mensuales, sin tener que preocuparse por el reembolso. El préstamo está  libre de interesés, lo que significa que puede continuar viviendo en su hogar y disfrutar de los beneficios por el resto de su vida sin generar deudas con ello. Los préstamos de por vida son útiles para los jubilados, ya que complementan las pensiones y le permiten vivir en su hogar hasta el final de su vida.

Préstamos para reunificación de deudas

La reunificación de deudas es un proceso financiero ofrecido por entidades especializadas que permite consolidar múltiples deudas en una única cuota, simplificando así la gestión de pagos y a menudo extendiendo el plazo de devolución. Este servicio de las entidades bancarias se materializa en un préstamo de reunificación de deudas, considerado muchas veces la mejor solución para aquellos que buscan una única mensualidad y un solo pago en eliminación de deudas, facilitando el control de las finanzas a largo plazo. Al solicitarlo, la entidad proporciona una respuesta adaptada a tus necesidades, con el objetivo de ofrecerte una solución a tu situación financiera.