Cómo Reunificar Deudas en España: Guía Completa

La reunificación de deudas es una solución financiera cada vez más utilizada en España para aquellas personas que se encuentran con varias obligaciones de pago y desean simplificar su situación económica. En esta guía, te explicamos cómo reunificar deudas, cómo llevarla a cabo, sus ventajas, desventajas y las alternativas disponibles.

¿Qué es la Reunificación de Deudas y cómo hacerla?

La reunificación de deudas consiste en agrupar todos los créditos y préstamos pendientes en uno solo, obteniendo así una única cuota mensual más baja y un plazo de amortización más largo. Esto permite a las personas tener un mayor control sobre sus finanzas y reducir el riesgo de impago.

¿Cuándo es Recomendable Reunificar Deudas?

Es recomendable considerar la reunificación de deudas en los siguientes casos:

• Cuando las cuotas mensuales superan el 40% de los ingresos.
• Si se tienen varios préstamos con diferentes entidades.
• Cuando los tipos de interés son elevados.
• Si se busca simplificar la gestión financiera con un solo pago mensual.

 

¿Vas a pedir un préstamo para pagar otro? Hay otra solución

Si estás pensando en pedir un préstamo para cubrir otro, es porque tu situación financiera es complicada y las deudas te están ahogando. Pero no tienes que seguir este círculo sin fin.

Existe una alternativa legal diseñada precisamente para personas como tú: la Ley de Segunda Oportunidad. Esta ley es tu oportunidad para cancelar deudas imposibles de pagar y liberarte de los embargos.

✅ ¿Qué beneficios te ofrece esta ley?

• Cancelación de deudas impagables, para que puedas empezar de nuevo sin cargas.
• Protección frente a embargos, evitando que tus bienes sean ejecutados.

Miles de personas ya han salido de sus deudas con esta opción. ¿Por qué no tú?

🔒 Déjanos ayudarte. Rellena nuestro formulario y te explicaremos cómo puedes acogerte a esta ley y cancelar tus deudas.

Pasos para Reunificar Deudas en España

1.     Análisis de la Situación Financiera

• Revisa detalladamente tu situación económica. Haz un inventario de todas tus deudas: créditos personales, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.
• Identifica el importe pendiente de cada deuda, los plazos de amortización, las tasas de interés aplicables y las cuotas mensuales que debes afrontar.
• Calcula tu capacidad de pago mensual, considerando tus ingresos regulares y gastos fijos.
• Ejemplo: Si tienes tres deudas con cuotas mensuales de 500€, 300€ y 400€, tu gasto total en deudas es de 1.200€ mensuales. Si tus ingresos netos son de 2.500€, destinas casi el 50% a pagar deudas, lo cual es insostenible.

2.     Consulta con una Entidad Financiera o Asesor

• Investiga y compara diferentes entidades financieras que ofrezcan productos de reunificación de deudas.
• Solicita reuniones o consultas con asesores financieros que puedan analizar tu caso y recomendar la mejor solución.
• Pide detalles sobre los tipos de interés, plazos, comisiones y cualquier gasto asociado.
• Pregunta sobre los requisitos para la aprobación del préstamo, como garantías o avales.
• Ejemplo: Una entidad puede ofrecerte un préstamo de 20.000€ a 10 años con un interés del 6%, pero otra puede ofrecer el mismo importe a 8 años y un interés del 5,5%.

3.     Solicitud y Aprobación del Crédito

• Prepara toda la documentación necesaria: justificantes de ingresos (nóminas, declaraciones de la renta), informes detallados de las deudas existentes, contrato de trabajo, extractos bancarios y documentos que avalen tu solvencia económica.
• Presenta tu solicitud formalmente en la entidad elegida.
• La entidad evaluará tu solvencia financiera, la estabilidad laboral y la relación entre tus ingresos y tus obligaciones.
• Si la entidad lo considera necesario, podría solicitar garantías adicionales, como una propiedad o un avalista.
• Ejemplo: Si tu ratio de endeudamiento es muy alto, podrían solicitarte una garantía hipotecaria para aprobar el préstamo.

4.     Firma del Contrato

• Antes de firmar, revisa detalladamente todas las condiciones del contrato: tipo de interés, plazos, comisiones, penalizaciones por impago y cualquier letra pequeña.
• Asegúrate de comprender todas las implicaciones del nuevo préstamo y plantea cualquier duda al asesor o representante de la entidad.
• Una vez firmado, la entidad financiera procederá a cancelar las deudas anteriores y consolidarlas en el nuevo préstamo.
• Ejemplo: Si una de tus deudas anteriores tiene una comisión por cancelación anticipada, verifica cómo se incluirá este coste en el nuevo préstamo.

5.     Cumplimiento de los Pagos

• Establece un calendario de pagos y asegúrate de que tu cuenta bancaria tenga fondos suficientes cada mes para afrontar la cuota.
• Cumple puntualmente con los pagos para evitar penalizaciones, daños en tu historial crediticio y posibles consecuencias legales.
• Considera la posibilidad de establecer un fondo de emergencia para cubrir cualquier imprevisto que pueda dificultar el pago de las cuotas.
• Ejemplo: Si tu cuota mensual es de 600€, intenta destinar una cantidad adicional cada mes a tu fondo de emergencia para protegerte ante imprevistos.

Ventajas de Reunificar Deudas

• Cuota Mensual Reducida: Al ampliar el plazo, la cuota mensual disminuye, lo que permite un mayor desahogo financiero. Por ejemplo, si actualmente pagas 1.200€ mensuales por varios créditos, tras la reunificación podrías pagar 700€ mensuales, lo que dejaría más liquidez para otros gastos.
• Un Solo Pago: Facilita la gestión financiera al tener que realizar solo un pago mensual en lugar de varios. Esto reduce la posibilidad de olvidos o retrasos que puedan generar comisiones por impago.
• Mejores Condiciones Financieras: Existe la posibilidad de acceder a un interés más bajo que el promedio de las deudas anteriores. Por ejemplo, si tienes un préstamo personal al 9% y otro al 12%, podrías consolidarlos en un préstamo al 7%.
• Reducción del Estrés Financiero: Al simplificar las obligaciones y reducir el importe de las cuotas, disminuye el agobio financiero, permitiendo una mayor tranquilidad y capacidad para planificar gastos futuros.
• Mejor Control del Presupuesto: Tener una sola cuota fija facilita la planificación del presupuesto mensual y evita sorpresas.
• Posibilidad de Obtener Nuevas Condiciones: Al renegociar, podrías obtener mejores condiciones como la eliminación de comisiones o la flexibilidad para aplazar pagos en caso de necesidad.

Conclusión

La reunificación de deudas es una herramienta útil para quienes desean simplificar sus pagos y reducir sus cuotas mensuales. Sin embargo, es esencial analizar cuidadosamente las condiciones y evaluar si es la mejor opción en función de la situación financiera personal. Contar con asesoramiento profesional puede marcar la diferencia en la toma de decisiones y en la búsqueda de la estabilidad económica a largo plazo.