Recibir un requerimiento de pago de un procedimiento monitorio genera incertidumbre: el plazo corre y cualquier error puede acabar en ejecución y embargo. El primer paso es identificar si existe base jurídica para oponerse y qué pruebas debes aportar.
Como despacho especializado en consumo financiero y defensa frente a reclamaciones de deuda, intervenimos a diario en monitorios de entidades bancarias, tarjetas revolving, telecomunicaciones y suministros. Conocemos los argumentos que funcionan ante los juzgados y cómo documentarlos.
Esta guía explica, de forma estructurada y accionable, los motivos de oposición al monitorio más habituales, la documentación necesaria, ejemplos de escritos y los efectos procesales de cada opción, para que tomes una decisión informada dentro de plazo.
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Qué es el monitorio y cuáles son los plazos
El procedimiento monitorio permite reclamar deudas líquidas, determinadas, vencidas y exigibles mediante documentos que las acrediten (facturas, extractos, certificaciones, contratos, albaranes). Admitida la petición, el juzgado requiere al deudor para que pague u oponga motivos en 20 días hábiles.
- Si pagas, el procedimiento termina
- Si no pagas ni te opones, el juzgado dicta decreto y puede despachar ejecución a petición del acreedor
- Si te opones, el asunto continúa como juicio verbal u ordinario según cuantía, con práctica de prueba
Consejo práctico: controla la fecha de notificación; los 20 días son hábiles (no cuentan sábados, domingos ni festivos), y el día de la notificación no computa. Presenta la oposición con firma de abogado y procurador cuando sea preceptivo por cuantía.
Motivos de oposición al monitorio (lista razonada)
Debes exponerlos en el escrito de oposición de forma clara, con base jurídica y documentos de respaldo. Aporta siempre copia de todo.
1) Pago, compensación o condonación
- Pago total o parcial ya realizado (recibos, transferencias, justificantes)
- Compensación con créditos líquidos, vencidos y exigibles a favor del deudor
- Remisión o condonación pactada por el acreedor (emails, acuerdos de cierre)
2) Prescripción de la acción
Las acciones personales prescriben, con carácter general, a los 5 años desde el último pago o reconocimiento. La prescripción se interrumpe por reclamación fehaciente del acreedor o reconocimiento expreso del deudor. Aporta línea temporal con documentos (último pago, burofax, emails con acuse, extractos).
3) Falta de legitimación activa o pasiva
- El actor no acredita ser acreedor (p. ej., cesión del crédito sin documentos hábiles, discordancia de saldos)
- Error en la identificación del demandado o en la vinculación con el contrato
4) Inexistencia o iliquidez de la deuda
- La deuda no es líquida o determinada (falta desglose por principal, intereses, comisiones)
- Facturación estimada sin lectura real, consumos discutidos, servicios no prestados
- Disconformidad con trabajos o mercancías (albaranes no firmados, incidencias)
5) Abusividad de intereses y comisiones (consumidores)
- Intereses moratorios desproporcionados
- Comisiones por impago o posiciones deudoras sin servicio real
- Gastos de recobro automáticos no pactados o no devengados
Solicita el control de oficio de cláusulas abusivas y el recalculo del saldo, con restitución de cantidades indebidamente cobradas.
6) Usura o falta de transparencia (crédito revolving y similares)
- TAE notablemente superior al interés normal del dinero en productos análogos
- Falta de información precontractual clara (cuota, coste total, TAE, simulaciones)
La declaración de nulidad por usura o falta de transparencia puede llevar a la inexistencia del saldo reclamado o a su reducción sustancial.
7) Cuantía errónea o duplicidades
- Errores de cálculo, cargos duplicados, intereses sobre intereses (anatocismo)
- Inclusión de seguros o servicios accesorios no aceptados
8) Falta de competencia territorial o sumisión inválida (consumidores)
En contratos con consumidores, es competente el juzgado del domicilio del demandado. Las cláusulas de sumisión a otro partido judicial son nulas. Oponlo si el monitorio se ha presentado fuera de tu demarcación.
9) Defectos de notificación o indefensión
- Notificación en domicilio incorrecto o a terceros sin garantías
- Falta de entrega de la documentación esencial junto al requerimiento
Si el defecto te impidió defenderte, solicita la subsanación o, en su caso, la nulidad de actuaciones.
10) Litispendencia o cosa juzgada
El mismo crédito ya se litiga o se resolvió por sentencia firme o transacción homologada. Aporta autos o sentencias.
Documentación imprescindible para sostener la oposición
- Contrato, condiciones generales y, si eres consumidor, información precontractual (FEIN, TAE, simulaciones)
- Extractos, recibos, certificados de saldo y cuadro de amortización
- Comunicaciones y requerimientos (burofax, emails con acuse, SMS)
- Acreditación de cesión del crédito (en su caso)
- Informes periciales de cálculo, si discutes la cuantía
Efectos de la oposición y siguiente fase
Presentada la oposición en plazo:
- Si la cuantía ≤ 6.000 €: continua como juicio verbal
- Si la cuantía > 6.000 €: se transforma en juicio ordinario
- Se abre fase probatoria (documental, testifical, pericial)
- Costas: si prosperas sustancialmente, pueden imponerse al actor; si tu oposición se rechaza por completo, podrían imponértelas
Modelo orientativo de escrito de oposición
AL JUZGADO DE PRIMERA INSTANCIA QUE POR TURNO CORRESPONDA
D./D.ª [Nombre], DNI [nº], con domicilio en [domicilio], comparezco y DIGO:
Que, dentro del plazo legal, formulo OPOSICIÓN al requerimiento de pago dictado en autos de procedimiento monitorio nº [nº], promovido por [acreedor], y ello con base en los siguientes MOTIVOS:
- Prescripción de la acción: última operación/ pago de fecha [..]; ausencia de reclamación fehaciente interruptiva.
- Cuantía errónea y falta de desglose: no se determina principal, intereses y comisiones; se incluyen cargos indebidos [describir].
- Cláusulas abusivas/ usura: intereses moratorios/ TAE desproporcionados; falta de transparencia informativa. Se interesa control de oficio y recálculo.
- Falta de legitimación activa: inexistencia de acreditación de la cesión del crédito a favor del actor.
Por lo expuesto, SUPLICO AL JUZGADO: tenga por presentado este escrito, admita la oposición y acuerde la continuación del proceso por los trámites que correspondan, con imposición de costas a la actora.
OTROSÍ DIGO: Se propone prueba documental (que se acompaña), testifical y, en su caso, pericial de cálculo.
Es Justicia que pido en [lugar], a [fecha].
Firma Letrada / Procurador
(Modelo orientativo para fines informativos; debe adaptarse al caso concreto.)
Checklist antes de presentar la oposición
- ¿El plazo de 20 días hábiles sigue abierto?
- ¿Has identificado todos los motivos aplicables y su prueba?
- ¿La cuantía y el desglose del actor son verificables?
- ¿Existes cláusulas abusivas o usura que deban controlarse de oficio?
- ¿El juzgado es competente por domicilio del consumidor?
- ¿Adjuntas copias legibles y ordenadas de toda la documentación?
Errores frecuentes que debes evitar
- Presentar “escrito tipo” sin prueba del motivo alegado
- Limitarse a cuestionar la deuda sin argumento jurídico
- Dejar pasar el plazo o no computar correctamente los días hábiles
- No invocar la competencia territorial en contratos de consumo
- No solicitar el control de oficio de cláusulas abusivas y el recálculo
Conclusión
Oponerse a un monitorio exige rapidez, técnica y prueba. Identifica los motivos de oposición aplicables, ordénalos con su soporte documental y preséntalos dentro de 20 días hábiles. En contratos de consumo, exige el control de abusividad, el recálculo y la competencia territorial de tu domicilio. Si la deuda se integra en un sobreendeudamiento global, valora la Ley de Segunda Oportunidad como solución estructural.
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