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Qué pasa si no puedo pagar la hipoteca: Consecuencias y soluciones

que pasa si no puedo pagar la hipoteca
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Ante la imposibilidad de pagar la hipoteca, pueden surgir consecuencias legales como el embargo y la subasta de la vivienda. Este impago puede desencadenar un proceso judicial de ejecución hipotecaria. Existen posibles soluciones, como la dación en pago o recurrir a la Ley de Segunda Oportunidad en España para cancelar las deudas. Otras alternativas legales incluyen la negociación con el banco, la reestructuración de la deuda y la venta de la vivienda.

Entregar la vivienda a cambio de la hipoteca, la dación en pago

Si no te interesa conservar tu vivienda y quieres liquidar la hipoteca entregando tu vivienda al banco puedes hacerlo mediante la dación en pago. Pero para ello deberás hacerlo dentro del marco del derecho de la insolvencia. Es decir será un juez quien se lo imponga al banco.

Si tratas de negociar una dación en pago con el banco es peligroso porque es posible que entregues la vivienda y aún así no sea suficiente para cubrir todo lo que debes de hipoteca y el banco te siga reclamando de por vida esa diferencia.

Por eso si quieres hacer una dación en pago has de hacerlo mediante un juicio que te asegure librarte del 100% de la deuda.

Nosotros podemos asesorarte de cómo hacerlo. Rellena nuestro formulario y te informaremos.

Opción a la dación en pago, cancela la deuda y conserva tu vivienda

Si estás interesado en conservar tu vivienda es posible acogerse al derecho de la insolvencia. De esta forma la ley permite por un lado cancelar parte de la deuda que tengas y obtener una reestructuración de la cuota hipotecaria aunque el banco se haya negado a hacerlo.

Si te interesa esta idea puedes rellenar nuestro formulario y te informaremos.

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Consecuencias del impago de la hipoteca

Ante la imposibilidad de pagar la hipoteca, se desencadenan una serie de consecuencias graves que afectan directamente a la situación financiera y patrimonial del deudor. Estas consecuencias pueden incluir el embargo y subasta de la vivienda, así como el inicio de un proceso de ejecución hipotecaria por parte del banco.

Embargo y subasta de la vivienda

Uno de los principales riesgos del impago de la hipoteca es el embargo de la vivienda, lo cual implica la pérdida del inmueble y la subasta pública del mismo para saldar la deuda pendiente. Este proceso puede resultar devastador para el propietario, ya que implica la pérdida de su hogar y la imposibilidad de recuperarlo una vez se haya subastado.

Proceso de ejecución hipotecaria

En caso de no poder hacer frente a los pagos de la hipoteca, el banco puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria, en el cual se solicita al juzgado la subasta de la vivienda para saldar la deuda impaga. Este procedimiento legal puede llevarse a cabo si el deudor acumula un determinado número de cuotas impagadas, lo que pone en riesgo la propiedad del inmueble y puede tener graves consecuencias financieras para el deudor.

Posibles soluciones ante el impago de la hipoteca

Ante la situación de impago de la hipoteca, es fundamental explorar diferentes alternativas para resolver la deuda pendiente. A continuación se presentan algunas posibles soluciones que pueden considerarse:

Dación en pago y cancelación de la deuda

Una opción es recurrir a la dación en pago, que implica entregar la vivienda al banco a cambio de cancelar la deuda hipotecaria. Esta opción puede ser una forma de liberarse de la deuda pendiente, aunque es importante tener en cuenta que no siempre es aceptada por las entidades financieras.

Ley de Segunda Oportunidad en España

En el marco legal español, la Ley de Segunda Oportunidad ofrece la posibilidad de cancelar las deudas, incluyendo la deuda restante de la hipoteca después de la subasta, mediante la liquidación del patrimonio o la elaboración de un plan de pagos. Esta ley brinda una opción adicional para aquellos que se encuentran en una situación de impago de la hipoteca.

  • Liquidación del patrimonio

    La liquidación del patrimonio es un proceso en el cual se venden los activos del deudor para hacer frente a las deudas. En el caso de la hipoteca, esta opción puede ayudar a cubrir parte de la deuda pendiente y facilitar la cancelación del préstamo hipotecario.

  • Plan de pagos

    El establecimiento de un plan de pagos estructurado en función de las posibilidades económicas del deudor puede ser una alternativa para afrontar la deuda hipotecaria de forma gradual y ordenada. Este enfoque permite establecer cuotas asequibles para el deudor, evitando así el riesgo de perder la vivienda por completo.

Opciones legales y alternativas para resolver la situación

Reestructuración de la deuda y negociación con el banco

Una opción a considerar en caso de impago de la hipoteca es la reestructuración de la deuda. Esto implica llegar a un acuerdo con el banco para modificar las condiciones del préstamo y adecuarlo a la situación financiera del deudor. Es importante comunicarse con la entidad financiera y demostrar la capacidad de pago para encontrar una solución favorable.

Venta de la vivienda y subrogación a otra entidad bancaria

Otra alternativa a explorar es la venta de la vivienda. En caso de dificultades económicas para hacer frente a la hipoteca, vender la propiedad puede ser una opción para evitar el embargo y la subasta. Asimismo, la subrogación a otra entidad bancaria puede ser una solución, trasladando la deuda hipotecaria a otro banco con unas condiciones más favorables para el deudor.

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