Cómo negociar con el banco una deuda vencida

Lo primero que has de ser consciente es si realmente tienes una capacidad de pago para hacer frente a lo que debes ya que esto marcará definitivamente cómo negociar con el banco una deuda vencida.

Si tu nivel de ingresos te obliga a tener que elegir entre hacer frente a los gastos más básicos o tener que pagar la deuda estás en situación de quiebra personal y eso implica que no puedes pagar lo que debes.

Seguramente has hecho todo lo posible para intentar pagar, pedir otros préstamos para pagar anteriores pedir dinero a amigos y familiares, y muchas otras prácticas que lo único que hacen es aumentar las deudas.

Si estás en una situación límite dónde aunque quieras pagar ya no puedes, tienes una solución definitiva. La ley 25/2015 permite un mecanismo donde los bancos se ven obligados a aceptar tus condiciones de pago.

Se trata de una negociación forzada donde el banco no tiene más remedio que aceptar las cuotas que puedas pagar. Y lo que no puedas pagar quedará cancelado.

En Línea Legal somos especialistas en este trámite y te podemos asesorar para ver si en tu caso concreto puedes acogerte a la Ley y cancelar tu deuda sin pagarla. Rellena nuestro formulario y te ayudaremos.

Nuestro abogado Jose Ruz te lo explica de forma breve en este video.

Si tu situación es que si tienes capacidad de pago entonces te vamos a dar una serie de indicaciones, para obtener mayor tiempo para pagar o hasta una reducción del pago en pro de un beneficio mutuo para ambas partes. Es ahí donde entra la pregunta: ¿cómo se puede negociar con el banco una deuda vencida?

Pasos para negociar con el banco una deuda vencida

No se puede encontrar una fórmula exacta que te garantice salir airoso de las negociaciones con el banco ante una deuda vencida. Lo máximo que se puede mencionar bajo este aspecto son una serie de consejos certeros que te ayudarán a obtener esos resultados esperados para el pago de la deuda vencida.

Pasos a seguir para negociar con el banco una deuda vencida

Toma en cuenta, pues, los siguientes pasos a seguir para negociar con el banco una deuda ya vencida:

1. Asegúrate de dirigirte al departamento correspondiente para la negociación de tu deuda, siendo necesario que sepas los datos más básicos del acreedor para poder dirigir las negociaciones hacia el lugar que más te convenga.
2. Analiza las opciones que se te presentan con sumo detenimiento, entendiendo que durante las negociaciones te serán otorgadas diversas posibilidades como, por ejemplo, pagar menos dinero durante un lapso más grande de tiempo. Evita tomar la primera opción que se te ofrece y realmente piensa bien en pro de solventar tu deuda vencida con el banco.
3. Mientras más rápido puedas deshacerte de la deuda vencida mejor será para ti. Evita perder el máximo de tiempo posible con esa deuda vencida y trata, en la medida de las posibilidades, de negociar la forma más rápida para proceder con el pago de la deuda vencida.
4. Pregunta sobre cualquier duda que te genere las negociaciones, ya que así podrás demostrar que estás prestando atención y que hay algún interés de tu parte por saldar esa deuda cuanto antes.
5. Los acuerdos que propongas (de existir alguno) deben ser realistas con la situación, razón por la cual es que se recomienda ir a negociar la deuda vencida con el banco sabiendo exactamente todo lo que implica esta deuda en particular.
6. Informa de forma elocuente y agradable la real situación de tus pagos. Recuerda que las negociaciones no son para eliminar de raíz la deuda que posees con el banco sino, más bien, tener más posibilidades de pagar sin perjudicar tu historial crediticio o enemistarte con la entidad financiera en específico.
7. Mejora tu gestión de los ingresos para que no vuelvas a caer en deudas vencidas dentro del banco.

Cómo renegociar una deuda con el banco

El procedimiento de renegociación de una deuda vencida con el banco se llevará a cabo siguiendo los pasos detallados a continuación, con el fin de asegurar un proceso transparente y eficiente para ambas partes:

1. Notificación de Intención: El deudor deberá notificar al banco su intención de renegociar la deuda vencida. Esta notificación debe realizarse por escrito y dentro de un plazo razonable, preferiblemente antes de que se inicien procedimientos de reclamación de deuda o ejecución de garantías.
2. Documentación Requerida: El deudor presentará al banco toda la documentación necesaria que respalde su situación financiera actual y su capacidad de pago. Esto incluirá, pero no se limitará a, estados financieros recientes, nóminas, declaración de impuestos y cualquier otro documento que el banco considere pertinente.
3. Propuesta de Renegociación: El deudor deberá elaborar una propuesta de renegociación que detalle las nuevas condiciones solicitadas, tales como la reducción de la cuota mensual, la ampliación del plazo de la deuda, y/o la modificación de la tasa de interés. La propuesta debe ser realista y acorde a la capacidad de pago del deudor.
4. Evaluación del Banco: Una vez recibida la propuesta, el banco procederá a su evaluación. Esta evaluación incluirá un análisis de la viabilidad de la propuesta y del historial crediticio del deudor. El banco puede solicitar información adicional o aclaraciones durante este proceso.
5. Negociación: Si la propuesta es preliminarmente viable, se establecerá un periodo de negociación en el cual ambas partes discutirán los términos de la renegociación. Durante este periodo, se podrán realizar ajustes a la propuesta inicial para llegar a un acuerdo mutuamente beneficioso.
6. Acuerdo Preliminar: Una vez que las partes lleguen a un consenso sobre los términos de la renegociación, se redactará un acuerdo preliminar que resuma los puntos acordados. Este documento no tiene carácter vinculante, pero servirá como base para la redacción del acuerdo final.
7. Formalización del Acuerdo: Tras el acuerdo preliminar, se procederá a la formalización del acuerdo de renegociación. Este acuerdo deberá ser redactado con precisión, incluyendo todas las condiciones acordadas, y deberá ser firmado por ambas partes para su entrada en vigor.
8. Registro del Acuerdo: El acuerdo de renegociación deberá ser registrado conforme a la normativa aplicable, lo cual puede incluir la inscripción en registros públicos o la notificación a entidades de crédito, según corresponda.
9. Seguimiento: Finalmente, se establecerá un mecanismo de seguimiento para asegurar el cumplimiento de las nuevas condiciones acordadas. El banco podrá requerir informes periódicos sobre la situación financiera del deudor y realizar revisiones del acuerdo en caso de ser necesario.

Cabe destacar que durante todo el procedimiento de renegociación, ambas partes deberán actuar de buena fe y con la diligencia debida, respetando los principios de equidad y transparencia.

 

Cuándo empezar con la negociación de una deuda vencida con el banco

El momento ideal para empezar con las negociaciones de la deuda vencida en el banco es cuando logres detectar que esa deuda está por vencer. Preferiblemente, acude a tu banco de confianza (y en donde tienes esta deuda) antes de que la misma se venza para prevenir malos entendidos y lograr conseguir mayores ventajas para pagar esa morosidad que está por comenzar.

Si esperas a que el banco se comunique contigo, puede que ya sea muy tarde para negociar, ya que el banco solo llama directamente cuando esa deuda vencida ya está presentando un problema para ellos (como altos intereses por pagar). ¡Esto limitará en gran medida las negociaciones!

Posibles alternativas del banco para pagar tu deuda vencida

Para que puedas ir de forma precisa a las negociaciones con el banco ante una deuda vencida, es una buena idea evaluar las alternativas más comunes que te presentará dicha entidad financiera para que puedas poner fin a tu morosidad.

• Reprogramación financiera, que consiste en alargar el tiempo en el cual puedas pagar tu deuda bajos ciertas consideraciones que puedes negociar según tu beneficio (algunas de estas consideraciones incluyen pago de más intereses o no extender la deuda vencida por más de 30 días).
• Consolidación de deudas, una alternativa que algunos bancos ofrecen y que consiste en juntar todas las deudas en una sola que sea mucho más sencilla de pagar.
• Refinanciar la deuda vencida, aunque esta tiene como mayor desventaja el dejar una marca negativa en tu historial crediticio.

La peor opción de todas con diferencia es pedir otro préstamo más para pagar deuda ya que eso lo que provoca es que nuestra deuda vaya creciendo cada vez más y no solucionemos de verdad el problema.

Si los bancos no atienden a la negociación y no te ayudan, no te preocupes ya que existe la manera de forzar la negociación. Antes de pedir un préstamo más, contacta con nosotros porque es posible que podamos cancelar toda la deuda que no puedas pagar.