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Cómo salir de la lista de morosos sin pagar

como salir de la lista de morosos
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La principal pregunta que solemos hacernos cuando nuestras deudas se descontrolan es cómo salir de la lista de morosos si pagar. Si está en la lista de deudores impagados, puede ser difícil salir de ella sin pagar. Sin embargo, hay algunas formas de intentarlo.

En este vídeo nuestro abogado Jose Ruz te lo explica.

Maneras de salir de las listas de morosidad

Puedes salir si te encuentras en algunos de estos supuestos:

  • Imposibilidad de pagar tus deudas porque los ingresos son insuficientes para el pago.
  • La deuda reclamada tiene una antigüedad superior a 6 años.
  • No se te ha comunicado por carta que has sido metido en la lista.
  • Estás en desacuerdo con el montante de la deuda o consideras que no es real.
  • No se puede demostrar que debes ese dinero.
  • La deuda que te reclaman no es tuya.

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Una forma es disputar la deuda con el acreedor. Esto significa que usted no cree que deba el dinero o que la cantidad es incorrecta. Tendrá que enviar una carta al acreedor detallando su disputa. Si el acreedor está de acuerdo, le eliminará de la lista.

Otra forma es negociar con el acreedor. Esto implica intentar llegar a un acuerdo sobre cuánto puede pagar y cuándo puede devolverlo. Puede ser un proceso difícil, pero merece la pena intentarlo si tiene dificultades para pagar la totalidad de la deuda.

Si no puede pagar la deuda, puede negociar un plan de pagos con el acreedor. Esto le permitirá realizar pagos más pequeños a lo largo del tiempo hasta saldar la deuda.

Hay algunas otras opciones que pueden estar disponibles para usted, por lo que es importante hablar con un abogado o asesor financiero para discutir su situación específica. En determinados casos sólo un abogado puede determinar como salir de la lista de morosos. 

Salir de la lista de ASNEF sin pagar nada : ley de segunda oportunidad

Como ya hemos comentado, es posible salir de la lista de morosos sin pagar si cumples determinados requisitos legales.

La ley que permite darte de baja del ASNEF – EQUIFAX sin tener que pagar lo que debe es la Ley de la Segunda Oportunidad.

Es una opción poco conocida en España ya que resulta muy difícil darse de baja de los listados de morosidad y estos no te van explicar nunca esta opción porque no les interesa. Tampoco encontrarás esta solución en los blogs de las entidades de crédito o en blogs que están patrocinados por estas compañías.

El objetivo de esta ley es ayudar a las personas que no pueden hacer frente a sus deudas porque no tienen ingresos suficientes. La filosofía de la ley es primero se vive y después se paga.

Para poder acogerse es necesario cumplir una serie de requisitos.

Si quieres saber si cumples con dichos requisitos puedes rellenar este formulario y contactaremos contigo para informarte.

¿Es legal que te incluyan en un fichero de morosos?

Es legal estar incluido en un archivo de morosos. Sin embargo, hay varios pasos que los acreedores deben seguir para que el nombre de una persona aparezca en la lista. Primero, el acreedor debe intentar cobrar la deuda directamente al deudor. Si eso falla, el acreedor puede presentar una demanda en línea para obtener un título ejecutivo para recuperar el dinero adeudado. Una vez emitido el título ejecutivo, si el deudor no lo paga según los términos y plazos establecidos, entonces se le incluirá en la lista de morosos sin pagar.

Reclamar la baja ante ASNEF

En el caso de que te encuentres en alguno del resto de los supuestos para darte de baja se ha de iniciar un proceso contra la gestora de los ficheros de morosidad. En caso de que se nieguen se puede acudir a la justicia ordinaria para pedir que te borren de los ficheros.

Llegados a este punto, el juez puede dictaminar una indemnización que puede ir de desde los 6.000€ a 8.000€ por apunte.

Si este es tu caso podemos ayudarte iniciando el trámite para darte de baja de ASNEF.

Salir temporalmente del ASNEF

Existe la posibilidad de conseguir una baja temporal de estos ficheros. Es un trámite que se realiza ante la gestora de los ficheros de morosidad y no es inmediato. Es un paso previo para conocer cómo salir de la lista de morosos sin pagar.

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Tipos de listas de morosidad

La lista de morosos más importante de España es ASNEFEQUIFAX, con datos sobre impagos tanto de personas físicas como jurídicas, elaborada por EQUIFAX Ibérica SL, conjuntamente con la Asociación Nacional de Entidades de Financiación. Para que un deudor sea incluido en ese fichero, el acreedor debe incluirlo de manera directa.

Por su parte, la lista del Registro de Acciones Impagadas, conocida como RAI, es privada y la gestiona el Centro de Cooperación Interbancaria, registra impagos solo de personas jurídicas y con deudas por importes superiores a los 300 euros. Es un fichero donde se registran deudas con origen impagos de pagarés, letras de crédito y cheques.

Otra lista, la administra la Central de Información de Riesgos del Banco de España, es conocida como CIRBE, es una base de datos donde se incluyen todas las personas a quienes se les han aprobado créditos, préstamos y avales. Están incluidos los clientes de los bancos y entidades financieras, hasta las personas que firmen un crédito o tengan tarjetas de crédito activas con un importe mayor a 6.000 euros. No es un fichero de morosidad propiamente dicho y no debería afectar la solvencia.

La lista BADEXCUG puede ser consultada solo por sus miembros, personas físicas y jurídicas que registran operaciones comerciales con deudas pendientes. Es un fichero que refleja la evolución de pago o impagos de cada operación y sirve para consultas actualizadas de las operaciones.

¿Sigues teniendo dudas de como salir de la lista de morosos? Contacta con nosotros y te ayudaremos.

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Cómo salir de la lista de morosos sin pagar
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