La principal pregunta que solemos hacernos cuando nuestras deudas se descontrolan es cómo salir de la lista de morosos si pagar. Si está en la lista de deudores impagados, puede ser difícil salir de ella sin pagar. Sin embargo, hay algunas formas de intentarlo.
En este vídeo nuestro abogado Jose Ruz te lo explica.
Maneras de salir de las listas de morosidad
Puedes salir si te encuentras en algunos de estos supuestos:
- Imposibilidad de pagar tus deudas porque los ingresos son insuficientes para el pago.
- La deuda reclamada tiene una antigüedad superior a 6 años.
- No se te ha comunicado por carta que has sido metido en la lista.
- Estás en desacuerdo con el montante de la deuda o consideras que no es real.
- No se puede demostrar que debes ese dinero.
- La deuda que te reclaman no es tuya.
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Una forma es disputar la deuda con el acreedor. Esto significa que usted no cree que deba el dinero o que la cantidad es incorrecta. Tendrá que enviar una carta al acreedor detallando su disputa. Si el acreedor está de acuerdo, le eliminará de la lista.
Otra forma es negociar con el acreedor. Esto implica intentar llegar a un acuerdo sobre cuánto puede pagar y cuándo puede devolverlo. Puede ser un proceso difícil, pero merece la pena intentarlo si tiene dificultades para pagar la totalidad de la deuda.
Si no puede pagar la deuda, puede negociar un plan de pagos con el acreedor. Esto le permitirá realizar pagos más pequeños a lo largo del tiempo hasta saldar la deuda.
Hay algunas otras opciones que pueden estar disponibles para usted, por lo que es importante hablar con un abogado o asesor financiero para discutir su situación específica. En determinados casos sólo un abogado puede determinar como salir de la lista de morosos.
¿Cómo puedo saber si estoy en la lista de morosos?
¿Cómo puedo saber si estoy en la lista de morosos? Esta es una pregunta que algunas personas se hacen. Cuando solicitas algún producto o servicio en una entidad financiera, lo primero que hacen estas compañías es verificar tu perfil financiero. Esto lo hacen a través de la lista de morosos. El encontrarse en esta lista, significa tener una mala imagen crediticia, lo cual afecta cualquier tipo de solicitud que realices o incluso alguna negociación. Si deseas saber si estás en la lista de morosos o no, en el siguiente post te indicaremos cómo puedes comprobarlo.
En este video nuestra abogada Carla te explica cómo saber si estás en ASNEF
Lista de morosos
Es una base de datos que contiene todas las personas que no han sido responsables en la cancelación de las deudas adquiridas con alguna empresa, por eso se les llama morosos. La gran mayoría de implicados en esta lista, cuentan con deudas relacionadas a servicios, como el gas, internet, luz o agua. También con las entidades bancarias o financieras. El objetivo de esta lista de morosos es advertir sobre el incumplimiento en pagos de esta persona a otras entidades que consultan esta base de datos para evaluar el perfil de pago de los clientes que solicitan algún crédito.
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Listas de morosos más importantes
- ASNEF: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.
- EQUIFAX: Es una empresa que se encarga de recopilar información de las empresas, consumidores y archivos de empleados a nivel mundial.
- RAI: Es el Registro de Aceptaciones Impagadas, siendo una plataforma subsidiada por CCI que es el Centro de Cooperación Interbancaria.
- CIRBE: Se trata de un servicio público dedicado a gestionar una base de datos de todos los préstamos que asumen las entidades financieras con los clientes.
Formas de saber sobre la lista de morosos
Para resolver el problema de cómo saber si estás en la lista de morosos, solo debes dirigirte a la página web de alguna de las cuatro opciones de listados que te acabamos de dar. Puedes seleccionar el de tu preferencia. Al acceder a la plataforma, solo tendrás que introducir los datos personales que te soliciten, entre ellos será el NIF, DNI, la dirección postal y el resto de información que puede variar según el listado que selecciones.
- ASNEF: Uno de los más reconocidos y suele solicitar datos e incluso documentación relacionada a alguna deuda, información suministrada por la empresa acreedora.
- CIRBE: Solo te solicitará DNI y deberás llenar un formulario.
- RAI: Con esta institución tendrás que llenar un formulario.
De acuerdo al listado que selecciones, la información será recibida y procesada. Por lo general, tarda un lapso no mayor a un mes, pudiendo buscar tu información en la oficina presencial del organismo. También tienes la alternativa de que la información te llegue a tu domicilio en un correo certificado. De estas maneras podrás tener la información para saber si te encuentras en la lista de morosos.
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Cómo te incluyen en la lista de morosos
El que una persona pueda ser incluida en la lista de morosos no se trata de un acto arbitrario. Esto se rige bajo la Ley Orgánica 15/1999 de fecha 13 de diciembre, sobre la Protección de Datos de Carácter Personal, que fue adaptada para dicho efecto. El objetivo de esta ley es regular de forma concisa cuales son los aspectos que se deben tener en cuenta para incluir los datos de alguna persona o empresa en la lista de morosos.
- El monto para que una persona pueda ser incluido va desde los 50 € para particulares y desde 300€ para empresas.
- El tiempo máximo de espera por parte del pago que sea de más de cuatro meses.
- Se le debe notificar la intención de inclusión al involucrado. De lo contrario, puede solicitar la salida inmediata de la lista de morosos, sin importar la cantidad que este adeude a su acreedor.
Cómo salir de listas de morosos sin pagar la deuda
Si estás en una lista de morosos es bastante probable que se deba a un sobre endeudamiento. Lo más habitual es ir pidiendo créditos para pagar los préstamos anteriores y que cada vez se haga mayor la deuda hasta que llega un momento que los bancos no dan mas financiación y se producen atrasos en los pagos de las cuotas con la terrible consecuencia de aparecer en los listados de morosidad.
Para esta situación existe una solución. Se trata de la Ley 25/2015 que permite cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar. El objetivo de esta ley es ayudar a las personas sobre endeudadas y evitar que estén económicamente hundidas de por vida.
Al cancelar las deudas esto hace que no sean exigibles y por tanto se puede solicitar la baja de todos los listados de morosidad.
Si te interesa saber más sobre esta opción rellena nuestro formulario y te explicamos cómo hacerlo.
Salir de la lista ASNEF sin pagar nada: Ley de Segunda Oportunidad
Como ya hemos comentado, es posible salir de la lista de morosos sin pagar si cumples determinados requisitos legales.
La ley que permite darte de baja del ASNEF – EQUIFAX sin tener que pagar lo que debe es la Ley de la Segunda Oportunidad.
Es una opción poco conocida en España ya que resulta muy difícil darse de baja de los listados de morosidad y estos no te van explicar nunca esta opción porque no les interesa. Tampoco encontrarás esta solución en los blogs de las entidades de crédito o en blogs que están patrocinados por estas compañías.
El objetivo de esta ley es ayudar a las personas que no pueden hacer frente a sus deudas porque no tienen ingresos suficientes. La filosofía de la ley es primero se vive y después se paga.
Para poder acogerse es necesario cumplir una serie de requisitos.
Si quieres saber si cumples con dichos requisitos puedes rellenar este formulario y contactaremos contigo para informarte.
¿Es legal que te incluyan en un fichero de morosos?
Es legal estar incluido en un archivo de morosos. Sin embargo, hay varios pasos que los acreedores deben seguir para que el nombre de una persona aparezca en la lista. Primero, el acreedor debe intentar cobrar la deuda directamente al deudor. Si eso falla, el acreedor puede presentar una demanda en línea para obtener un título ejecutivo para recuperar el dinero adeudado. Una vez emitido el título ejecutivo, si el deudor no lo paga según los términos y plazos establecidos, entonces se le incluirá en la lista de morosos sin pagar.
Reclamar la baja ante ASNEF
En el caso de que te encuentres en alguno del resto de los supuestos para darte de baja se ha de iniciar un proceso contra la gestora de los ficheros de morosidad. En caso de que se nieguen se puede acudir a la justicia ordinaria para pedir que te borren de los ficheros.
Llegados a este punto, el juez puede dictaminar una indemnización que puede ir de desde los 6.000€ a 8.000€ por apunte.
Si este es tu caso podemos ayudarte iniciando el trámite para darte de baja de ASNEF.
Salir temporalmente del ASNEF
Existe la posibilidad de conseguir una baja temporal de estos ficheros. Es un trámite que se realiza ante la gestora de los ficheros de morosidad y no es inmediato. Es un paso previo para conocer cómo salir de la lista de morosos sin pagar.
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Tipos de listas de morosidad
La lista de morosos más importante de España es ASNEF– EQUIFAX, con datos sobre impagos tanto de personas físicas como jurídicas, elaborada por EQUIFAX Ibérica SL, conjuntamente con la Asociación Nacional de Entidades de Financiación. Para que un deudor sea incluido en ese fichero, el acreedor debe incluirlo de manera directa.
Por su parte, la lista del Registro de Acciones Impagadas, conocida como RAI, es privada y la gestiona el Centro de Cooperación Interbancaria, registra impagos solo de personas jurídicas y con deudas por importes superiores a los 300 euros. Es un fichero donde se registran deudas con origen impagos de pagarés, letras de crédito y cheques.
Otra lista, la administra la Central de Información de Riesgos del Banco de España, es conocida como CIRBE, es una base de datos donde se incluyen todas las personas a quienes se les han aprobado créditos, préstamos y avales. Están incluidos los clientes de los bancos y entidades financieras, hasta las personas que firmen un crédito o tengan tarjetas de crédito activas con un importe mayor a 6.000 euros. No es un fichero de morosidad propiamente dicho y no debería afectar la solvencia.
La lista BADEXCUG puede ser consultada solo por sus miembros, personas físicas y jurídicas que registran operaciones comerciales con deudas pendientes. Es un fichero que refleja la evolución de pago o impagos de cada operación y sirve para consultas actualizadas de las operaciones.
¿Sigues teniendo dudas de como salir de la lista de morosos? Contacta con nosotros y te ayudaremos.
