El Real Decreto-ley 6/2012 establece medidas de protección para deudores hipotecarios sin recursos, facilitando la dación en pago de la vivienda habitual. El cliente del BBVA recientemente obtuvo una sentencia favorable en Navarra, obligando al banco a aceptar la entrega de la vivienda como forma de pago. A pesar de esto, cada caso es diferente y no todos los bancos están obligados a aceptar esta medida. Además, la dación en pago puede tener desventajas, como la responsabilidad con la deuda pendiente y posibles repercusiones negativas en la situación crediticia del deudor.
La mejor alternativa a la dación en pago: derecho de la insolvencia
Si tu intención es entregar la vivienda y liberarte de las deudas entonces presta atención a lo que te vamos a explicar.
Una dación en pago puede parecer una buena solución, pero existe una solución mucho mejor.
La dación en pago tiene dos problemas grandes.
El primero es que es algo que negocias con el BBVA. Tú no puedes hacer una dación en pago si el BBVA no quiere. No puedes obligar al banco a que se quede con tu vivienda a cambio de la deuda.
El segundo problema, es que muchas veces el BBVA acepta la dación en pago de la vivienda pero ésta no cubre el total de la deuda, por lo cual, acabas entregando tu vivienda y además te queda un remanente de deuda.
Si lo que quieres es liberarte al 100% de la hipoteca entones la figura jurídica a la que debes acogerte es el derecho de la insolvencia. Este mecanismo legal permite entregar tu vivienda y quedar exonerado de toda la hipoteca. Y no sólo eso, sino que también quedas perdonado del resto de préstamos personales que no puedas pagar.
Es una figura legal que está establecida para ayudar las personas que no pueden pagar sus deudas.
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Medidas de protección a deudores hipotecarios sin recursos
El Real Decreto-ley 6/2012 establece importantes medidas de protección para los deudores hipotecarios que se encuentran en situación de vulnerabilidad económica. Estas medidas buscan facilitar la dación en pago de la vivienda como forma de cancelar la deuda pendiente, brindando así una respuesta a aquellos casos en los que las dificultades económicas hacen imposible cumplir con las obligaciones hipotecarias.
Umbral de exclusión y cumplimiento de obligaciones
Para acceder a estas medidas de protección, se establece un criterio de umbral de exclusión. Este umbral se refiere a aquellas personas que se encuentran en una situación profesional y patrimonial que les impide cumplir tanto con sus obligaciones hipotecarias como con las necesidades básicas de subsistencia.
En otras palabras, aquellos que cumplen con el umbral de exclusión son aquellos deudores que, debido a sus circunstancias económicas precarias, no tienen la capacidad para hacer frente al pago de la hipoteca sin poner en peligro su situación de subsistencia.
Eliminación del coste impositivo en la dación en pago
Una de las medidas más destacadas del Real Decreto-ley 6/2012 es la eliminación del coste impositivo para aquellos deudores que se encuentran dentro del umbral de exclusión y realizan la dación en pago de su vivienda habitual.
Esto implica que los deudores que cumplan con los requisitos establecidos no estarán obligados a pagar impuestos por la transmisión de la vivienda al banco, al entregarla como forma de pago de la deuda hipotecaria.
Esta medida tiene como objetivo aliviar la carga económica de los deudores en situación de vulnerabilidad y facilitar la solución de cancelar la deuda a través de la entrega de la vivienda.
- Los deudores deben cumplir con el umbral de exclusión para acceder a estas medidas.
- No tendrán que pagar impuestos por la transmisión de la vivienda al realizar la dación en pago.
- El objetivo es aliviar la carga económica de los deudores y facilitar la cancelación de la deuda.
La situación actual de la dación en pago en BBVA
En esta sección analizaremos la situación actual de la dación en pago en BBVA, considerando tanto la sentencia a favor del cliente en Navarra como la postura del propio banco y su recurso.
La sentencia a favor del cliente en Navarra
Recientemente, se ha dictado una sentencia en Navarra a favor de un cliente que solicitó la dación en pago al BBVA. Esta sentencia marca un precedente importante, ya que es la primera vez que un tribunal español falla a favor de la dación en pago.
La decisión del tribunal obliga al BBVA a aceptar la entrega de la vivienda como forma de pago y cancelar la deuda restante. Esto supone un cambio significativo, ya que anteriormente los bancos podían exigir el pago de la deuda en su totalidad y no estaban obligados a aceptar la entrega del inmueble.
La postura del BBVA y su recurso
Ante la sentencia favorable al cliente, BBVA ha anunciado que presentará un recurso de nulidad y posterior petición de amparo ante el Tribunal Constitucional. El banco argumenta que siempre ha actuado conforme a las leyes que regulan la contratación de préstamos hipotecarios, las subastas de inmuebles y la ejecución de créditos impagados.
BBVA se basará en artículos de la Ley de Enjuiciamiento Civil y mencionará sentencias anteriores del Tribunal Supremo que establecen una doctrina de ejecución de hipotecas contraria a la reconocida por la Audiencia Provincial de Navarra. Además, argumentará que la sentencia vulnera su derecho a la tutela judicial efectiva, recogido en la Constitución Española.
Con este recurso, BBVA busca impugnar la sentencia y sostener su posición respecto a la dación en pago en consonancia con la legislación y las decisiones previas de instancias superiores.
Consideraciones y desventajas de la dación en pago
La dación en pago es una medida que permite a los deudores entregar la propiedad del bien hipotecado al banco para saldar la deuda pendiente. Sin embargo, es importante tener en cuenta algunas consideraciones y posibles desventajas asociadas a esta opción.
Responsabilidad con deuda pendiente
Una de las consideraciones principales es que, en algunos casos, el valor del bien entregado puede no ser suficiente para cubrir la totalidad de la deuda. En esta situación, el deudor seguirá siendo responsable de pagar la diferencia pendiente. Es fundamental evaluar cuidadosamente el valor del inmueble y la deuda acumulada antes de optar por la dación en pago.
Repercusiones negativas en la situación crediticia
Otra desventaja a tener en cuenta es que la dación en pago puede tener implicaciones en la situación crediticia del deudor. En muchos casos, esta medida se considera como un incumplimiento del contrato hipotecario, lo cual puede afectar negativamente el historial crediticio del individuo. Esto puede dificultar el acceso a nuevos préstamos o créditos en el futuro.
Es crucial evaluar detenidamente las implicaciones financieras a corto y largo plazo antes de tomar la decisión de optar por la dación en pago. Cada caso es único y dependerá de las circunstancias individuales de cada deudor.
En caso de considerar esta opción, es recomendable consultar con asesores financieros o profesionales del sector para obtener asesoramiento adecuado y evaluar todas las alternativas posibles. Además, cada entidad financiera puede tener sus propias políticas y requisitos en relación a la dación en pago, por lo que es importante investigar y consultar con el banco correspondiente para entender las condiciones específicas.
Requisitos de la dación en pago en diferentes entidades financieras
La dación en pago es una medida que permite a los deudores entregar la propiedad del bien hipotecado para saldar la deuda pendiente. Sin embargo, no todos los bancos y entidades financieras tienen las mismas políticas y requisitos en relación a la dación en pago. A continuación, se detallan algunas consideraciones a tener en cuenta:
- BBVA: El BBVA ha sido objeto de controversia en relación a la aceptación de la dación en pago. Aunque recientemente se ha dictado una sentencia en Navarra a favor de un cliente que solicitó esta medida, el banco ha anunciado que presentará un recurso de nulidad. Por lo tanto, es importante consultar específicamente las políticas y requisitos del BBVA en relación a la dación en pago.
- Otras entidades financieras: Cada entidad financiera tendrá sus propias políticas y requisitos respecto a la dación en pago. Algunas podrían mostrar una mayor disposición a aceptar esta medida, mientras que otras podrían tener políticas más restrictivas. Es recomendable investigar y consultar con la entidad financiera correspondiente para conocer sus políticas y requisitos específicos.
Es importante tener en cuenta que la dación en pago puede tener desventajas y limitaciones en todas las entidades financieras. Aunque la medida permite saldar la deuda hipotecaria, el valor del bien entregado puede no ser suficiente para cubrir la totalidad de la deuda, lo que dejaría al deudor responsable de pagar la diferencia pendiente. Además, la dación en pago puede tener repercusiones negativas en la situación crediticia del deudor, dificultando el acceso a nuevos préstamos o créditos en el futuro.
Por tanto, es fundamental investigar y estar informado sobre las políticas y requisitos de cada entidad financiera en relación a la dación en pago antes de tomar cualquier decisión. Cada caso es diferente y es posible que se requieran ciertos documentos, evaluaciones de viabilidad o trámites adicionales para iniciar el proceso de dación en pago con una entidad específica.
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