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Dación en pago hipoteca: solución para cancelar la deuda de vivienda

dacion en pago hipoteca
Tabla de contenidos

La dación en pago hipoteca es una medida que permite a los deudores cancelar su deuda entregando la vivienda al banco. Se encuentra regulada por normativa legal y presenta ventajas y desventajas en el contexto hipotecario. Para solicitarla, es necesario cumplir requisitos como el umbral de exclusión de renta familiar y las circunstancias establecidas. El proceso incluye la presentación de la solicitud, evaluación por parte del banco y la cancelación de la deuda. Existen opciones como el arrendamiento de la vivienda y otros mecanismos de refinanciación o condonación. Además, se dan a conocer casos de éxito y experiencias reales.

Mejor alternativa a la dación en pago con una hipoteca

Si tu intención es entregar la vivienda y liberarte de las deudas entonces presta atención a lo que te vamos a explicar.

Una dación en pago puede parecer una buena solución, pero existe una solución mucho mejor. Tiene dos problemas grandes:

  1. El primero es que es algo que negocias con el banco. Tú no puedes hacer una dación en pago  si el banco no quiere. No puedes obligar al banco a que se quede con tu vivienda a cambio de la deuda.
  2. El segundo problema, es que muchas veces el banco acepta la dación en pago de la vivienda pero ésta no cubre el total de la deuda, por lo cual, acabas entregando tu vivienda y además te queda un remanente de deuda.

Si lo que quieres es liberarte al 100% de la hipoteca entones la figura jurídica a la que debes acogerte es el derecho de la insolvencia. Este mecanismo legal permite entregar tu vivienda y quedar exonerado de toda la hipoteca. Y no sólo eso, sino que también quedas perdonado del resto de préstamos personales que no puedas pagar.

Es una figura legal que está establecida para ayudar las personas que no pueden pagar sus deudas.

Si te interesa esta opción podemos ayudarte, rellena nuestro formulario y te ayudaremos.

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¿Qué es la dación en pago hipoteca?

La dación en pago hipoteca es una solución que permite a los deudores cancelar su deuda entregando la vivienda al banco. A continuación, examinaremos la definición y el concepto de la dación en pago, así como la normativa legal y regulación correspondiente en el contexto hipotecario. También exploraremos las ventajas y desventajas que esta opción presenta.

Definición y concepto de la dación en pago

La dación en pago, en el ámbito de las hipotecas, consiste en entregar la vivienda al banco como forma de cancelar la deuda pendiente. Es una medida contemplada en el Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios en dificultades y busca brindar una solución viable para aquellos que no pueden afrontar los pagos de su hipoteca.

Normativa legal y regulación de la dación en pago hipoteca

La dación en pago de la vivienda habitual está regulada por la legislación y se encuentra enmarcada en el Código Civil. Además, el Código de Buenas Prácticas establece las pautas y condiciones para su aplicación en casos de deudores hipotecarios en dificultades.

Ventajas y desventajas de la dación en pago en el contexto hipotecario

Presenta ventajas, como la posibilidad de cancelar completamente la deuda hipotecaria y las responsabilidades personales del deudor y terceros. Sin embargo, también conlleva desventajas, como la dificultad y los gastos asociados para que sea concedida, así como la necesidad de cumplir con ciertos requisitos y condiciones establecidas.

Requisitos para solicitar la dación en pago hipoteca

Umbral de exclusión y límites de renta familiar

Para poder solicitar la dación en pago de la vivienda habitual, es necesario cumplir con el umbral de exclusión establecido. Esto implica que la renta familiar no debe superar un cierto límite establecido por la normativa. Es importante verificar que se cumple con este requisito antes de proceder a la solicitud.

Cumplimiento de normas y condiciones establecidas

Además del umbral de exclusión, existen otras normas y condiciones que deben cumplirse para poder solicitar la dación en pago. Es importante conocer y entender estas normativas para asegurarse de cumplir con todos los requisitos necesarios. Esto incluye el precio de adquisición de la vivienda, que debe estar dentro de los límites establecidos, así como la inviabilidad del plan de reestructuración de la deuda y la no aplicación de quita por parte de la entidad bancaria.

Proceso para la dación en pago hipoteca

Presentación de la solicitud y plazos a considerar

Para iniciar el proceso de dación en pago hipoteca, es necesario presentar una solicitud ante la entidad bancaria correspondiente. Esta solicitud debe presentarse dentro de los plazos establecidos, que generalmente son los 24 meses posteriores a la solicitud de reestructuración o en un momento posterior si se tiene un plan de reestructuración en curso y no se pueden afrontar los pagos. Es fundamental cumplir con los plazos para poder acogerse a esta medida.

Evaluación por la entidad bancaria y plan de reestructuración

Una vez presentada la solicitud, la entidad bancaria llevará a cabo una evaluación para determinar si se cumplen los requisitos y circunstancias necesarios para acceder a la dación en pago. Además, se evaluará la viabilidad del plan de reestructuración de la deuda propuesto por el deudor. Esta evaluación es crucial para determinar si se aprueba o no la dación en pago y si se establecerá un plan de reestructuración.

Consecuencias de la dación en pago: cancelación de deuda y responsabilidades

La dación en pago hipoteca conlleva importantes consecuencias para el deudor. En primer lugar, la deuda garantizada por la hipoteca se cancela por completo, lo que supone un alivio financiero. Asimismo, el deudor se libera de las responsabilidades personales relacionadas con la deuda y terceros. Sin embargo, es importante tener en cuenta que este proceso no exime al deudor de otras obligaciones financieras o deudas no cubiertas por la dación en pago.

Posibilidad de arrendamiento y otras opciones tras la dación en pago

Una vez que se haya optado por la dación en pago y la vivienda haya sido entregada al banco para cancelar la deuda hipotecaria, existen diferentes alternativas a considerar. Entre ellas se encuentra la posibilidad de arrendar la vivienda, sujeta a ciertos requisitos y condiciones.

Arrendamiento de la vivienda: requisitos y condiciones

  • El deudor puede solicitar el arrendamiento de la vivienda durante un período de dos años.
  • Para acceder a esta opción, se debe pagar una renta equivalente al 3% del importe total de la deuda en el momento de la dación en pago.
  • Es importante tener en cuenta que, en caso de impago de la renta, se devengará un interés de demora del 10%.

Alternativas a la dación en pago: refinanciación, suspensión o condonación

Además del arrendamiento, existen otras opciones a considerar como alternativas a la dación en pago:

  • Refinanciación: Consiste en renegociar los términos de la hipoteca con el banco, buscando condiciones más favorables para el deudor.
  • Suspensión: En algunos casos, se puede solicitar la suspensión temporal de los pagos hipotecarios, mediante la negociación con la entidad bancaria.
  • Condonación: En situaciones excepcionales, el banco puede llegar a condonar total o parcialmente la deuda hipotecaria.
  • Derecho de la insolvencia: Sin duda la mejor alternativa, ya que te libera del 100% de todas tus deudas.

Cada una de estas alternativas tiene sus propias características y requisitos específicos que deben ser analizados detenidamente antes de tomar una decisión. Es aconsejable contar con el asesoramiento de profesionales legales y financieros para evaluar cuál es la mejor opción según las circunstancias particulares de cada deudor.

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