Embargo cuenta corriente | ¿Cuándo se da esta situación?

Existen distintas casuísticas en que se puede dar el embargo de la cuenta corriente. No obstante, para que esto suceda deben haberse dado ciertos situaciones a acontecimientos previos. En este post vamos a hablar sobre esto y todo lo relacionado. No dudes en seguir leyendo si estás interesado en esto.

¿Cómo evitar el embargo de una cuenta corriente?

Existe una fórmula legal que permite levantar los embargos de nómina y de cuenta corriente.

Esta manera es acudir al derecho de la insolvencia. Es un proceso que protege a las personas altamente endeudadas y que permite que se cancele toda aquella deuda que no puede pagar.

Al declararse cancelada todos los embargos de nómina y cuenta corriente quedan anulados.

Si te interesa esta opción, rellena nuestro formulario y te informaremos.

¿Qué es el embargo de una cuenta corriente?

Embargar una cuenta corriente significa que se bloquea el acceso a los fondos depositados en esa cuenta, y que se utiliza ese dinero para pagar una deuda pendiente o una obligación financiera que el titular de la cuenta tiene con una entidad gubernamental o privada.

Generalmente, se lleva a cabo cuando se ha emitido una orden judicial que autoriza a un acreedor a reclamar los fondos que el titular de la cuenta adeuda. El embargo puede ser total o parcial, dependiendo del monto de la deuda y de la cantidad de fondos disponibles en la cuenta.

Es importante destacar que el embargo de una cuenta corriente no es una medida tomada de forma inmediata. Antes de llegar a esta situación, el acreedor debe haber intentado otras formas de recuperar el dinero adeudado, como la negociación de pagos a plazos o la aplicación de intereses y multas por el impago de la deuda.

Fundamento legal

El embargo de una cuenta corriente en España se rige por diversas normativas legales que establecen los procedimientos y garantías tanto para el deudor como para el acreedor. Los principales fundamentos legales aplicables son los siguientes:

1. Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC): La LEC, en sus artículos 592 y siguientes, regula el procedimiento de embargo de bienes, incluyendo cuentas corrientes. Esta ley establece las medidas cautelares, los bienes embargables y las prioridades en el embargo.
2. Ley General Tributaria (LGT): En el ámbito tributario, la LGT y su normativa de desarrollo, especialmente el Reglamento General de Recaudación, contemplan el embargo de cuentas corrientes como una medida para asegurar el cobro de deudas tributarias.
3. Código Civil: El Código Civil español, en sus artículos 1911 y siguientes, establece la responsabilidad patrimonial universal del deudor, permitiendo que todos sus bienes presentes y futuros puedan ser embargados para satisfacer sus obligaciones.
4. Ley Concursal: En situaciones de insolvencia, la Ley Concursal regula el embargo de bienes del deudor, incluyendo cuentas corrientes, y establece las prioridades de cobro entre los distintos acreedores.
5. Normativa Bancaria: La normativa bancaria, incluyendo la Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de Entidades de Crédito, establece las obligaciones de las entidades financieras en relación con el embargo de cuentas corrientes, garantizando la colaboración con las autoridades judiciales y administrativas.

Estos fundamentos legales proporcionan el marco normativo necesario para llevar a cabo el embargo de cuentas corrientes de manera efectiva y garantizando los derechos de todas las partes involucradas.

Procedimiento de embargo

El procedimiento de embargo de una cuenta corriente se inicia con la identificación del deudor y la verificación de la existencia de una deuda pendiente. A continuación, se detallan los pasos específicos del procedimiento:

1. Resolución Judicial: El embargo de una cuenta corriente debe ser autorizado por una resolución judicial. Esta resolución se emite tras la presentación de una demanda por parte del acreedor y la correspondiente evaluación del caso por parte del juez competente.
2. Notificación al Banco: Una vez obtenida la resolución judicial, se notifica al banco donde el deudor tiene la cuenta corriente. Esta notificación debe incluir todos los detalles pertinentes, como la identificación del deudor, el importe a embargar y la referencia a la resolución judicial.
3. Bloqueo de Fondos: El banco, tras recibir la notificación, procede a bloquear los fondos en la cuenta corriente del deudor hasta el monto especificado en la resolución judicial. Este bloqueo debe realizarse de manera inmediata para evitar la disposición de los fondos por parte del deudor.
4. Comunicación al Deudor: El deudor debe ser informado del embargo de su cuenta corriente. Esta comunicación puede ser realizada por el banco o por el juzgado, dependiendo de las circunstancias y de la normativa aplicable.
5. Transferencia de Fondos: Una vez bloqueados los fondos, el banco debe transferir el importe embargado a la cuenta designada por el juzgado o por el acreedor, según lo establecido en la resolución judicial.
6. Registro del Embargo: El embargo debe ser registrado en los sistemas del banco y en los registros judiciales correspondientes. Este registro es esencial para mantener un control adecuado del procedimiento y para futuras referencias.
7. Seguimiento y Control: El juzgado y el acreedor deben realizar un seguimiento del procedimiento de embargo para asegurar que se cumplan todas las etapas y que los fondos embargados sean efectivamente transferidos.

Notificación al deudor

La notificación al deudor es un paso esencial en el procedimiento de embargo de una cuenta corriente. Según la normativa española, el deudor debe ser informado de manera formal y fehaciente sobre el inicio del proceso de embargo. Esta notificación debe incluir los siguientes elementos:

1. Identificación del Acreedor y del Deudor: La notificación debe contener los datos completos tanto del acreedor como del deudor, incluyendo nombres, direcciones y cualquier otra información relevante para su identificación.
2. Motivo del Embargo: Se debe especificar claramente el motivo del embargo, detallando la deuda pendiente y cualquier interés o coste adicional que se haya acumulado.
3. Importe Total a Embargar: La notificación debe indicar el importe total que se pretende embargar de la cuenta corriente del deudor.
4. Cuenta Corriente Afectada: Es necesario identificar la cuenta corriente específica que será objeto del embargo, proporcionando detalles como el número de cuenta y la entidad bancaria correspondiente.
5. Plazo para Oponerse: El deudor debe ser informado sobre el plazo legal disponible para presentar cualquier oposición o recurso contra el embargo. Este plazo debe ser conforme a lo establecido en la normativa vigente.
6. Consecuencias del No Cumplimiento: La notificación debe incluir una advertencia sobre las posibles consecuencias legales y financieras en caso de que el deudor no cumpla con las obligaciones derivadas del embargo.
7. Información de Contacto: Se debe proporcionar información de contacto del acreedor o de su representante legal para que el deudor pueda realizar cualquier consulta o gestión relacionada con el embargo.

La notificación debe ser entregada de manera que quede constancia de su recepción por parte del deudor, ya sea mediante correo certificado con acuse de recibo, notificación notarial, o cualquier otro medio que garantice la fehaciencia de la comunicación.

¿En qué situaciones se puede dar el embargo de una cuenta corriente?

El embargo de una cuenta corriente puede ocurrir en diferentes situaciones, algunas de las cuales incluyen:

1. Deudas fiscales: Si el titular de la cuenta corriente tiene impagos en sus obligaciones fiscales, como el pago de impuestos o multas, el gobierno puede emitir una orden de embargo para recuperar los fondos adeudados.
2. Deudas con proveedores: Si el titular de la cuenta corriente no ha pagado las facturas de sus proveedores, estos pueden demandar y obtener una orden judicial de embargo para recuperar los fondos adeudados.
3. Deudas con entidades financieras: Si el titular de la cuenta corriente ha obtenido un préstamo o crédito y no ha cumplido con los pagos correspondientes, el acreedor puede solicitar un embargo sobre los fondos disponibles en la cuenta para recuperar la deuda.
4. Litigios: Si el titular de la cuenta corriente está involucrado en un litigio y pierde el caso, el juez puede ordenar el embargo de los fondos en la cuenta para pagar cualquier indemnización u obligación que se haya establecido.

Es importante destacar que el embargo de una cuenta corriente solo puede ocurrir después de que se haya emitido una orden judicial, y que el titular de la cuenta tiene el derecho a defenderse y presentar pruebas para impugnar la deuda o la orden de embargo.

¿Qué hacer cuando te embargan tu cuenta bancaria?

Cuando embargan tu cuenta bancaria, es esencial actuar rápidamente para minimizar el impacto. Aquí te explicamos los pasos recomendados:

1. Revisar la Notificación de Embargo: Verifica la información sobre el acreedor, la deuda y el procedimiento del embargo.
2. Consultar Saldo y Movimientos: Accede a tu cuenta para entender el alcance del embargo y cómo afecta tus fondos disponibles.
3. Contactar con el Banco: Comunícate con tu entidad bancaria para obtener detalles adicionales sobre cómo se ha aplicado el embargo.
4. Asesoramiento Legal: Busca un abogado especializado en derecho financiero o deudores para recibir orientación sobre tus derechos y las posibles acciones.
5. Negociar con el Acreedor: Intenta negociar un acuerdo de pago para levantar el embargo o reducir su impacto.
6. Revisar el Límite de Embargo: Asegúrate de que el embargo respete los límites legales en España, especialmente para deudas laborales o tributarias.
7. Presentar Recursos o Reclamaciones: Si consideras que el embargo es incorrecto, puedes presentar recursos o solicitar un levantamiento ante las autoridades competentes.
8. Planificar tus Finanzas: Mientras dure el embargo, planifica bien tus finanzas para cubrir necesidades básicas.
9. Cumplir con las Obligaciones: Cumple con las imposiciones del embargo para evitar consecuencias adicionales, como sanciones o aumento de la deuda.
10. Documentar el Proceso: Guarda un registro de todas las comunicaciones y documentos relacionados con el embargo.

Este enfoque te ayudará a gestionar la situación con mayor control y evitar problemas futuros.

¿Cuáles son las consecuencias de un embargo de la cuenta corriente?

Puede tener varias consecuencias negativas para el titular de la cuenta, algunas de las cuales incluyen:

1. Bloqueo de acceso a los fondos: Cuando se embarga una cuenta corriente, el titular pierde el control y el acceso a los fondos depositados en esa cuenta. Esto significa que no podrá realizar retiros ni pagos con esos fondos mientras dure el embargo.
2. Rechazo de pagos y cheques: Si el titular intenta hacer pagos o emite cheques con fondos que han sido embargados, es probable que sean rechazados por el banco.
3. Costos y multas: El proceso de embargo de la cuenta corriente puede generar costos y multas adicionales para el titular, lo que aumenta el monto total de la deuda.
4. Daño a la reputación financiera: Puede tener un impacto negativo en la reputación financiera del titular, ya que se considera una señal de incumplimiento de deudas y puede afectar su capacidad para obtener créditos o préstamos en el futuro.
5. Pérdida de bienes o propiedades: Si el embargo no logra cubrir la totalidad de la deuda, es posible que el acreedor continúe buscando otros bienes o propiedades del titular para saldar la deuda.

Es importante destacar que la mejor manera de evitar un embargo de la cuenta corriente es cumplir con las obligaciones financieras y deudas oportunamente, y en caso de dificultades para cumplir con los pagos, buscar acuerdos de pago con los acreedores para evitar la acumulación de intereses y multas.

¿Cuál es el límite que te pueden embargar de la cuenta corriente en España?

En España, el límite que se puede embargar de una cuenta corriente depende de la naturaleza y el monto de la deuda. La legislación española establece que se realizará en función de la cantidad de fondos disponibles en la cuenta.

En general, se realizan por porcentajes, que varían según la naturaleza de la deuda y la situación del titular de la cuenta. Algunos de los límites de embargo más comunes en España son:

• Para deudas tributarias: Abajo se establece la tabla.
• Para deudas laborales: Abajo se establece la tabla.
• Para deudas civiles o mercantiles: Abajo se establece la tabla.

En España, el embargo de cuentas corrientes para deudas laborales está regulado por la Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC). El límite de embargo se determina en función del salario mínimo interprofesional (SMI) y sigue una escala progresiva. A continuación, se detallan los porcentajes aplicables:

Tabla de embargos de cuenta corriente

1. Hasta el SMI: La cantidad equivalente al SMI es inembargable. Para el año 2023, el SMI mensual es de 1.080 euros.
2. Entre el SMI y el doble del SMI: Se puede embargar el 30% de la cantidad que exceda el SMI.
3. Entre el doble y el triple del SMI: Se puede embargar el 50% de la cantidad que exceda el doble del SMI.
4. Entre el triple y el cuádruple del SMI: Se puede embargar el 60% de la cantidad que exceda el triple del SMI.
5. Entre el cuádruple y el quíntuple del SMI: Se puede embargar el 75% de la cantidad que exceda el cuádruple del SMI.
6. Más de cinco veces el SMI: Se puede embargar el 90% de la cantidad que exceda el quíntuple del SMI.

Es importante tener en cuenta que estos límites pueden variar si el deudor tiene cargas familiares. En tal caso, los porcentajes de embargo pueden reducirse en un 15% adicional por cada persona a cargo, hasta un máximo del 50%.

Estos límites se aplican para garantizar que el deudor conserve una cantidad mínima para su subsistencia, protegiendo así sus derechos fundamentales.

Es importante destacar que existen excepciones y límites específicos para algunos tipos de deudas, como las deudas hipotecarias o las pensiones alimenticias. En cualquier caso, antes de llevar a cabo un embargo de una cuenta corriente en España, es necesario seguir un proceso legal y obtener una orden judicial que autorice el embargo.

Derechos del deudor

El deudor, en el contexto de un embargo de cuenta corriente en España, tiene varios derechos destinados a proteger sus intereses y garantizar un proceso justo. A continuación, los principales derechos del deudor:

1. Derecho a la Información: El deudor debe ser informado claramente sobre el inicio del embargo, los motivos y el importe de la deuda a satisfacer.
2. Derecho a la Notificación: Debe recibir una notificación formal del embargo, con los detalles del acreedor, la deuda y las cuentas afectadas.
3. Derecho a la Intangibilidad de Mínimos: El deudor tiene derecho a que se respete el límite inembargable de su cuenta corriente, protegiendo así una parte de sus ingresos para cubrir necesidades básicas.
4. Derecho a la Revisión Judicial: Si considera que sus derechos han sido vulnerados o que el procedimiento no se ha realizado correctamente, puede solicitar una revisión judicial del embargo.
5. Derecho a Presentar Recursos: El deudor puede interponer recursos y reclamaciones contra el embargo siguiendo los procedimientos legales establecidos, buscando una resolución favorable.
6. Derecho a la Protección de Datos: Sus datos personales deben ser tratados con confidencialidad, cumpliendo con la normativa de protección de datos vigente.
7. Derecho a la Asistencia Legal: Puede contar con la ayuda de un abogado o asesor legal durante todo el proceso para garantizar el respeto de sus derechos.
8. Derecho a la Subsistencia: En situaciones de especial vulnerabilidad, puede solicitar medidas adicionales para asegurar que el embargo no comprometa su subsistencia ni la de su familia.

Estos derechos garantizan que el proceso de embargo se realice de manera justa y equitativa, protegiendo los intereses del deudor.

Intervención judicial

La intervención judicial en el proceso de embargo de una cuenta corriente es un aspecto crucial para garantizar la legalidad y la equidad del procedimiento. A continuación, se detallan los aspectos más relevantes de dicha intervención:

1. Solicitud de Embargo: El acreedor debe presentar una solicitud formal ante el juzgado competente, detallando la deuda pendiente y proporcionando pruebas suficientes que justifiquen la necesidad del embargo.
2. Auto de Embargo: Una vez evaluada la solicitud, el juez emitirá un auto de embargo si considera que existen fundamentos suficientes. Este auto debe especificar claramente la cuenta corriente objeto del embargo, el importe a embargar y las condiciones del mismo.
3. Notificación a las Partes: El juzgado notificará tanto al deudor como al acreedor sobre la emisión del auto de embargo. Esta notificación debe realizarse de manera formal y conforme a los procedimientos establecidos por la ley.
4. Supervisión del Procedimiento: El juez supervisará el cumplimiento del embargo, asegurándose de que se respeten los derechos de ambas partes y que el procedimiento se lleve a cabo conforme a la normativa vigente.
5. Resolución de Incidencias: Cualquier incidencia o disputa que surja durante el proceso de embargo será resuelta por el juez. Esto incluye la evaluación de posibles recursos presentados por el deudor o el acreedor.
6. Levantamiento del Embargo: El juez también tiene la autoridad para ordenar el levantamiento del embargo en caso de que se cumplan las condiciones establecidas para ello, como el pago de la deuda o la presentación de garantías suficientes por parte del deudor.

La intervención judicial es, por tanto, un mecanismo esencial para asegurar que el embargo de una cuenta corriente se realice de manera justa y conforme a derecho, protegiendo los intereses de todas las partes involucradas.

Plazos y términos

El procedimiento de embargo de una cuenta corriente en España está sujeto a una serie de plazos y términos que deben ser respetados tanto por el acreedor como por el deudor y las autoridades judiciales. A continuación, se detallan los plazos más relevantes:

1. Notificación del Embargo: Una vez que se ha dictado la orden de embargo, la entidad bancaria debe ser notificada de inmediato. La notificación al deudor debe realizarse en un plazo máximo de 10 días hábiles desde la fecha de la orden.
2. Ejecución del Embargo: La entidad bancaria debe proceder a la retención de los fondos embargados en un plazo no superior a 5 días hábiles desde la recepción de la notificación.
3. Alegaciones del Deudor: El deudor tiene un plazo de 10 días hábiles desde la notificación del embargo para presentar alegaciones o solicitar la modificación del mismo.
4. Resolución de Alegaciones: La autoridad judicial o administrativa competente debe resolver las alegaciones presentadas por el deudor en un plazo de 15 días hábiles desde su recepción.
5. Levantamiento del Embargo: En caso de que se determine que el embargo debe ser levantado, la entidad bancaria debe proceder a liberar los fondos en un plazo máximo de 5 días hábiles desde la recepción de la orden de levantamiento.
6. Recursos y Reclamaciones: El deudor puede interponer recursos o reclamaciones contra la orden de embargo en los plazos establecidos por la normativa aplicable, generalmente en un plazo de 1 mes desde la notificación de la resolución que se impugna.

Es fundamental que todas las partes involucradas cumplan estrictamente con estos plazos para garantizar la legalidad y efectividad del procedimiento de embargo. El incumplimiento de los mismos puede dar lugar a la nulidad del procedimiento o a la imposición de sanciones.

Recursos y reclamaciones

En el procedimiento de embargo de cuentas, tanto deudor como acreedor pueden interponer recursos y reclamaciones en caso de disconformidad. A continuación, los principales recursos disponibles:

1. Recurso de Reposición: El deudor puede presentarlo ante el órgano que dictó la resolución en un plazo de un mes desde la notificación. Este recurso es potestativo y suspende la ejecución del embargo hasta que se resuelva.
2. Recurso de Alzada: Si el recurso de reposición es rechazado, el deudor puede recurrir ante el órgano superior jerárquico en un plazo de un mes. Este recurso no suspende el embargo, salvo que se solicite y se conceda expresamente.
3. Reclamación Económico-Administrativa: En el ámbito tributario, el deudor puede reclamar ante el Tribunal Económico-Administrativo en un mes desde la notificación. Se puede solicitar la suspensión del embargo, pero no es automática.
4. Recurso Contencioso-Administrativo: Una vez agotada la vía administrativa, el deudor puede acudir a la jurisdicción contencioso-administrativa en un plazo de dos meses. Este recurso no suspende el embargo, salvo que se conceda por el órgano judicial.
5. Reclamación ante el Banco de España: Si el embargo afecta la relación contractual con la entidad bancaria, se puede reclamar ante el Banco de España en cualquier momento, aunque no suspende la ejecución del embargo.

Es importante que ambas partes conozcan y ejerzan sus derechos dentro de los plazos establecidos para garantizar la protección de sus intereses.

Levantamiento del embargo

El levantamiento del embargo de una cuenta corriente en España puede llevarse a cabo una vez que se cumplan ciertas condiciones específicas.

1. Pago de la Deuda: El deudor debe haber satisfecho la totalidad de la deuda tributaria pendiente, incluyendo los intereses y las costas del procedimiento. Una vez realizado el pago, se debe presentar el comprobante correspondiente ante la autoridad competente.
2. Resolución Administrativa o Judicial: En algunos casos, el levantamiento del embargo puede ser ordenado por una resolución administrativa o judicial. Esto puede ocurrir si se determina que el embargo fue improcedente o si se ha alcanzado un acuerdo entre las partes.
3. Solicitud de Levantamiento: El deudor o su representante legal puede presentar una solicitud formal de levantamiento del embargo ante la autoridad que ordenó la medida. Esta solicitud debe ir acompañada de la documentación acreditada.
4. Revisión y Verificación: La autoridad competente revisará la solicitud y verificará que se han cumplido todas las condiciones. Este proceso puede incluir la revisión de los pagos realizados y la confirmación de que no existen otras deudas pendientes.
5. Notificación del Levantamiento: Una vez aprobada la solicitud, la autoridad emitirá una resolución de levantamiento y notificará al deudor y a la entidad bancaria correspondiente.
6. Plazo para el Levantamiento: El proceso de levantamiento del embargo puede variar en duración dependiendo de la complejidad del caso y la rapidez con la que se presenten y verifiquen los documentos necesarios.
7. Efectos del Levantamiento: Una vez levantado el embargo, el deudor recupera el control total sobre los fondos de su cuenta corriente. Es importante que el deudor conserve la documentación relacionada con el levantamiento del embargo para futuras referencias.

Es recomendable que el deudor se asesore con un profesional legal para asegurar que todos los pasos se realicen correctamente.

¿Se puede abrir una cuenta bancaria nueva si una la tengo embargada?

Si una persona tiene una cuenta bancaria embargada, puede ser difícil o incluso imposible abrir una cuenta nueva en el mismo banco o en otro banco, ya que muchas de estas entidades realizan una verificación de antecedentes financieros antes de aprobar la apertura de una cuenta.

En algunos casos, el banco puede negar la apertura de una nueva cuenta a una persona que tenga una cuenta bancaria embargada o cerrada por falta de pago o deudas pendientes. Sin embargo, esto no siempre es así y puede depender del criterio y las políticas del banco en cuestión.

Además, es importante tener en cuenta que la apertura de una nueva cuenta bancaria no solucionará el problema del embargo de la cuenta corriente anterior, ya que el embargo se mantendrá hasta que se pague la deuda pendiente o se llegue a un acuerdo con el acreedor.

En cualquier caso, si una persona tiene una cuenta embargada y necesita abrir una cuenta para recibir pagos o realizar transacciones financieras, es recomendable que se comunique con el banco y solicite información sobre las opciones disponibles y los requisitos necesarios para abrir una nueva cuenta.

Referencias legales

• Ley de Enjuiciamiento Civil (LEC): Ley 1/2000, de 7 de enero, que regula los procedimientos judiciales civiles, incluyendo los embargos de bienes y cuentas.
• Ley General Tributaria (LGT): Ley 58/2003, de 17 de diciembre, establece las normas para la gestión y recaudación de tributos, incluyendo embargos.
• Real Decreto 939/2005: Aprueba el Reglamento General de Recaudación, que desarrolla las disposiciones de la Ley General Tributaria en materia de embargos.
• Código Civil: Real Decreto de 24 de julio de 1889, contiene disposiciones sobre las obligaciones y derechos de deudores y acreedores.
• Ley Orgánica del Poder Judicial (LOPJ): Ley Orgánica 6/1985, regula la organización de los órganos judiciales y su intervención en embargos.
• Constitución Española: La Constitución de 1978 establece los derechos fundamentales y garantías procesales, aplicables a los embargos.
• Jurisprudencia del Tribunal Supremo: Sentencias y resoluciones que interpretan y aplican las normas de embargo de cuentas.
• Directivas de la Unión Europea: Normativa comunitaria sobre procedimientos de embargo y protección de derechos de deudores y acreedores.

Estas normas y jurisprudencias forman el marco legal para la ejecución de embargos en cuentas corrientes en España. Para más detalles, se puede consultar la Ley General Tributaria y el Reglamento General de Recaudación.