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¿Cómo negociar la deuda de tarjeta de crédito?

como negociar una deuda de tarjeta de credito
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Quizás muchos no lo sepan, pero realmente es posible negociar una deuda de tarjeta de crédito con el banco. Esto puede ser de mucha utilidad si realmente no se puede llegar a pagar rápidamente esa deuda obtenida o, en su defecto, si se tienen demasiadas deudas y no se sabe cómo proceder.

Aunque sea una táctica factible, la realidad es que esta práctica debe desarrollarse de forma acertada si se quiere tener buenos resultados. Puedes aprender esta forma en las siguientes líneas y así obtener lo que más necesitas saber en torno a cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito.

Dos enfoques para negociar una deuda de tarjeta de crédito

Depende de tu situación financiera puedes enfocar la negociación de dos formas diferentes.

Opción 1: Si tienes capacidad económica para pagar y lo único que quieres es más tiempo o reducir la cuota.

Si este es tu caso más adelante te explicamos cómo debes enfocar la negociación.

Opción 2: No tienes capacidad económica y tu nivel de deuda es muy alto.

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Si esta es tu situación los bancos difícilmente van aceptar una negociación voluntaria. Pero existe una forma de obligarles a que acepten las condiciones que te convengan.

La Ley 25/2015 prevé un mecanismo legal que ayuda a las personas altamente endeudadas. Lo que permite esta ley es obligar a los bancos a negociar una cuota que la persona pueda pagar, y lo que no pueda pagar quedará cancelado.

Veamos un  ejemplo. Si por ejemplo tienes un salario de 1.500 € y tus gastos normales para vivir, entre alquiler, comida, gasolina, suministros te gastas 1.400 € entonces para pagar cuotas sólo te quedan 100 € al mes a repartir entre todos los acreedores. La ley lo que hace es obligar a los bancos a que se repartan esos 100 €, y el resto de deuda quede cancelada.

Si te interesa saber más sobre esta segunda opción rellena nuestro formulario y te explicaremos cómo usar la Ley 25/2015 a tu favor.

Si tienes suficiente capacidad de pago sigue leyendo para tener más información de como negociar una deuda. 

Consideraciones previas a negociar una deuda de tarjeta de crédito

Lo que menos quiere una entidad bancaria es que el deudor no pague su deuda acrecentada. Razón por la cual debes ir a negociar con la idea de que podrás obtener, al menos, más plazo o mejores condiciones para que puedas salir de esa deuda de una vez por todas. ¡Tanto a ti como al banco le interesa negociar!

Teniendo en mente lo antes comentado, ahora se deben considerar algunos puntos previos a la negociación de una deuda con tarjeta de crédito:

  1. ¿Por qué has tenido problemas para pagar? Para una negociación exitosa de una deuda con tarjeta de crédito, es necesario que consideres los motivos reales por los cuales no has podido pagar. Podrás armar una defensa perfecta ante la entidad bancaria. ¡Siempre de la forma más honesta posible!
  2. ¿Cuentas con otras alternativas para pagar tu deuda? Aunque la negociación de una deuda suele ser una buena posibilidad a considerar, debería ser la última opción en pro de quedar bien con el banco (no comprometiendo tus créditos futuros ni tu integridad como persona). ¡Si hay otra alternativa para pagar tu deuda entonces tómala!
  3. Revisa cuánto es lo que realmente puedes pagar al mes. Esto, si es que ya has concluido que la única alternativa es negociar para lograr salir de deudas con el banco. En este sentido, evita prometer algo que no puedes pagar y opta por un pago al mes con el cual puedas consolidarte. Realiza un análisis exhaustivo de tus ingresos.
  4. No esperes a estar extremadamente atrasado con el pago para negociar tu deuda. Es posible que no puedas conseguir las condiciones más ideales si ya figuras como moroso. En vez de ello, considera acudir a negociar tu deuda varios meses antes de que esta se venza.

Lo previamente comentado sería lo primero que deberías tener en cuenta a la hora de saber cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito. Estas son las principales deudas que se suelen negociar en todo el mundo y que, por consiguiente, no serás el único que necesitará acudir a hacer esta clase de trámite. ¡Por eso debes ir muy bien preparado y mentalizado!

Qué es un acuerdo de pago de tarjeta de crédito

Un acuerdo de pago con una tarjeta de crédito es un arreglo formal entre el titular de la tarjeta y la entidad emisora, en el cual se establecen nuevas condiciones para el reembolso de la deuda existente. Este tipo de acuerdos se busca generalmente cuando el titular de la tarjeta enfrenta dificultades financieras que le impiden cumplir con los términos originales del contrato de crédito.

El acuerdo puede incluir la reducción de la tasa de interés, la extensión del plazo de pago, la disminución del monto de los pagos mensuales, o incluso la condonación de una parte de la deuda. El objetivo es proporcionar al deudor un plan de pago viable que se ajuste a su capacidad económica actual, evitando así el incumplimiento y sus consecuencias negativas tanto para el acreedor como para el consumidor.

Es importante destacar que para llegar a un acuerdo de este tipo, generalmente se requiere que el titular de la tarjeta demuestre su situación económica y su incapacidad para cumplir con los pagos como estaban previamente acordados. Además, es recomendable que el titular busque asesoramiento legal o financiero antes de negociar con la entidad emisora, para asegurarse de que el acuerdo alcanzado sea justo y sostenible a largo plazo.

En el contexto de la normativa regulatoria de cumplimiento de aplicación española, es esencial que cualquier acuerdo de pago se realice respetando la legislación vigente en materia de protección al consumidor y transparencia financiera.

Recomendaciones para negociar una deuda de tarjeta de crédito

Cuando se enfrenta a una deuda de tarjeta de crédito que parece insuperable, es crucial actuar de manera estratégica para encontrar una solución viable. Aquí ofrecemos algunas recomendaciones para abordar y negociar su deuda de manera efectiva:

  • Antes de iniciar cualquier negociación, es fundamental tener un conocimiento claro de cuánto debe, a qué tasas de interés y cuáles son los plazos de pago. Revise sus estados de cuenta y determine el monto total adeudado.
  • Realice un presupuesto detallado de sus ingresos y gastos mensuales. Esto le permitirá saber cuánto puede destinar al pago de su deuda sin comprometer sus necesidades básicas.
  • Contacte a su entidad emisora de la tarjeta de crédito para informarles sobre su situación financiera. La transparencia es clave para negociar condiciones de pago más favorables.
  • Proponga un plan de pago realista que se ajuste a su capacidad económica. Puede sugerir una reducción de la tasa de interés, una extensión del plazo de pago o incluso una quita parcial de la deuda.
  • Cualquier acuerdo al que llegue con la entidad emisora debe quedar documentado por escrito. Esto evitará malentendidos futuros y servirá como prueba de los términos acordados.
  • Considere la posibilidad de buscar asesoramiento legal o financiero. Un profesional puede ayudarle a entender mejor sus opciones y a negociar con mayor eficacia.

Una vez negociado el acuerdo, es esencial cumplir con los pagos acordados. Esto no solo reducirá su deuda, sino que también mejorará su historial crediticio.

Recuerde que la negociación de deuda es un proceso que requiere paciencia y persistencia. No se desanime si la primera respuesta no es favorable; mantenga un diálogo abierto y continuo con su entidad emisora para encontrar una solución que beneficie a ambas partes.

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Pasos para empezar una negociación de deuda en tarjeta de crédito

Cuando las finanzas personales se complican y nos encontramos con la imposibilidad de hacer frente a los pagos de nuestras tarjetas de crédito, es esencial conocer los pasos a seguir para iniciar una negociación de deuda. Aquí te explicamos cómo proceder de manera efectiva:

  1. Revisión de la Deuda: Antes de cualquier acción, es crucial que revises detalladamente el estado de tu deuda. Esto incluye conocer el monto total adeudado, la tasa de interés aplicada, y cualquier cargo por mora o penalización que se haya acumulado.
  2. Análisis de tu Situación Financiera: Evalúa tu situación financiera actual. Determina cuánto puedes pagar realmente, considerando tus ingresos y gastos mensuales. Elabora un presupuesto que refleje tu capacidad de pago.
  3. Contacto con la Entidad Emisora: Una vez que tienes claro el panorama, el siguiente paso es contactar con la entidad emisora de la tarjeta de crédito. Es recomendable hacerlo por escrito y guardar una copia de toda comunicación.
  4. Solicitud de Reestructuración: Al comunicarte con la entidad, solicita una reestructuración de tu deuda. Esto puede incluir la reducción de la tasa de interés, la extensión del plazo de pago, o la consolidación de deudas si tienes varias tarjetas.
  5. Negociación de Condiciones: Negocia las condiciones de pago que sean realistas y sostenibles para ti. No te comprometas a un acuerdo que sabes que no podrás cumplir.
  6. Acuerdo por Escrito: Si llegas a un acuerdo, asegúrate de obtenerlo por escrito. Este documento debe incluir todos los términos y condiciones de la nueva estructura de pago, incluyendo el calendario de pagos y las consecuencias de incumplimiento.
  7. Cumplimiento del Acuerdo: Una vez que has negociado tu deuda, es fundamental que cumplas con el acuerdo. El incumplimiento puede resultar en consecuencias negativas adicionales para tu historial crediticio.
  8. Asesoramiento Legal: Si en algún momento del proceso te sientes abrumado o incierto, no dudes en buscar asesoramiento legal. Un abogado especializado en derecho financiero puede ofrecerte orientación y apoyarte en las negociaciones.

Recuerda que la comunicación abierta y honesta con la entidad crediticia es clave. Muchas entidades están dispuestas a trabajar con los clientes para encontrar soluciones que eviten el incumplimiento de pago. Actuar proactivamente puede ayudarte a aliviar la carga financiera y a encontrar un camino sostenible hacia la estabilidad económica.

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Acuerdo de pago tarjetas de credito

El acuerdo de pago de tarjetas de crédito es un convenio formalizado entre el titular de la tarjeta de crédito, en adelante el “Deudor”, y la entidad bancaria emisora, en adelante el “Banco”, con el objetivo de establecer un plan de pago alternativo para saldar la deuda vencida derivada del uso de la tarjeta de crédito.

Este acuerdo se fundamenta en la necesidad del Deudor de reestructurar su deuda debido a circunstancias que le impiden cumplir con las condiciones de pago originalmente pactadas. Por su parte, el Banco considera la posibilidad de facilitar un plan de pago ajustado a la capacidad económica actual del Deudor, con el fin de recuperar la cantidad adeudada y mantener una relación comercial sostenible.

El Deudor y el Banco deberán ser identificados de manera clara, proporcionando sus datos completos, incluyendo nombre, dirección, número de identificación fiscal y cualquier otro dato relevante que permita su plena identificación en el acuerdo.

Se detallará la cantidad total adeudada, el número de la tarjeta de crédito, la fecha de vencimiento de la deuda y cualquier otro dato relevante que describa la situación actual de la deuda y cómo se ha llegado a la misma.

El objeto del presente acuerdo es establecer las nuevas condiciones de pago de la deuda vencida, incluyendo el monto total a pagar, la forma de pago, y cualquier condición adicional acordada entre las partes.

Las condiciones de renegociación incluirán el monto de la deuda a ser reestructurada, el número de cuotas, el valor de cada cuota, la periodicidad de los pagos, y las fechas de pago acordadas. Además, se especificará si se aplicará una reducción de la tasa de interés o la eliminación de comisiones como incentivo para el cumplimiento del acuerdo.

Se establecerá un plazo concreto para la renegociación de la deuda, durante el cual el Deudor se compromete a cumplir con el plan de pago acordado. Este plazo será razonable y proporcional a la cantidad adeudada y a la capacidad de pago del Deudor.

Se definirán los intereses y comisiones que serán aplicables durante el periodo de renegociación, los cuales deberán ser justos y estar en conformidad con la normativa regulatoria de cumplimiento de aplicación española.

En caso de que se acuerden garantías adicionales para asegurar el cumplimiento del acuerdo, estas serán descritas en detalle, incluyendo cualquier garantía personal o real que el Deudor ofrezca.

El Deudor se comprometerá a realizar los pagos en las fechas acordadas y a cumplir con todas las condiciones establecidas en el acuerdo de pago.

El Banco se comprometerá a respetar las condiciones del acuerdo de pago y a no ejecutar acciones de cobro mientras el Deudor cumpla con el plan de pago establecido.

Este acuerdo de pago representa una oportunidad para el Deudor de regularizar su situación financiera y para el Banco de recuperar la deuda de una manera estructurada y negociada.

Alternativas para la negociación

Aunque pueda sonar curioso, la realidad es que hoy día se pueden encontrar varias alternativas para saber cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito. Son ideales cuando no se es muy experto en esta clase de temas o, en su defecto, si se ha intentado negociar y no se han conseguido buenos resultados. En este caso, se recomienda considerar las dos siguientes opciones:

1.- Consejerías de crédito: Estas son organizaciones sin fines de lucro capaces de ayudarte y asesorarte para negociar cualquier tipo de instancia relacionada a créditos con los acreedores. Esto pueden hacerlo, principalmente porque mantienen muy buenas relaciones con la entidad bancaria, logrando que sea mucho más sencillo llegar a un mutuo acuerdo entre ambas partes.

Las consejerías de crédito suelen encargarse de todas las instancias que rodean la resolución de la deuda. Pre acuerdan contigo cuánto puedes llegar a pagar y en qué tiempo puedes hacerlo para luego entrar en contacto con el banco y negociar. Generalmente, estas negociaciones se han ofrecido por la misma entidad bancaria, a fin de lograr una reestructuración de la deuda de forma mucho más armoniosa y beneficiosa para ambas partes.

Usualmente, estas consejerías de crédito suelen ofrecer un servicio de administración de deuda. Consiste en una ayuda guiada sobre cómo pagarás esa deuda que se tiene y así salir de ella de la forma más segura para ti.

2.- Liquidar la deuda de tarjeta de crédito: Una de las alternativas más drásticas en torno a cómo pagar una deuda de tarjeta de crédito es la liquidación completa de la deuda acometida. Se entiende como liquidación de deuda cuando pagas a la entidad bancaria menos de lo que debías totalmente, pero siendo este un monto relacionado a la deuda real a deber. Para optar por esta alternativa, es recomendable acudir de igual forma a algún tercero que realmente sepa cómo negociar por ti. Tendrás mayores posibilidades de obtener un precio más bajo a pagar.

En este punto, vale la pena mencionar que no todas las entidades bancarias aceptarán la liquidación total de la deuda. Conviene tener otra alternativa que realmente te permita librarte de esa morosidad con la mayor brevedad posible. ¡Solo es cuestión de negociar!

Riesgos de negociar una deuda

Independientemente de lo que quieras lograr al negociar una deuda de tarjeta de crédito, es inevitable que salgas totalmente impune de la misma. Al fin y al cabo, tú incumpliste (o incumplirás) en el pago de un crédito obtenido, teniendo que pagar de alguna forma por esa falta acrecentada. La idea de la negociación es, por tanto, evitar que la falta sea sobredimensionada y que puedas pagar la deuda con la mayor facilidad posible.

Si se han de mencionar algunos riesgos, se pueden enlistar los siguientes:

  • Cancelación total de tu línea de crédito en el banco. Lograrás que esa tarjeta que poseas sea inutilizable. Esto puede ser consecuencia directa de optar por un acuerdo de liquidación.
  • Disminución de tu puntaje crediticio. Obtendrás una reputación cuestionable que te hará más complicado pedir un préstamo al banco en otra ocasión.
  • Tener que pagar una cantidad de dinero mayor para solventar la deuda de lo que hubieses gastado de no entrar en morosidad.

Ahora ya sabes cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito. Por todo esto comentado, es recomendable que pagues tus deudas y que optes por negociar sobre la misma como última instancia. Puedes ayudarte de todo lo comentado si es que ya has llegado a estas instancias con el banco o con tu crédito. ¡Ya lo sabes!

Créditos con Tarjeta

Uno de los aspectos más favorables de obtener una tarjeta de crédito es, sin duda, la línea de financiación abierta que siempre se tiene disponible. Es por eso que, es considerada un tipo de créditos con tarjeta que nos puede hacer la vida mucho más fácil. Es una suma de dinero totalmente personal e intransferible que está a nuestra disposición. Conoce a continuación un poco más de qué se trata y cómo puedes sacarle el máximo provecho. 

El peligro de pedir créditos con tarjeta para pagar otros créditos

Esto es lo que suelen hacer muchas personas cuando no pueden pagar un préstamo, usan la tarjeta de crédito para pagar los préstamos. Esto hace que entren en un bucle de pedir más crédito y que cada vez deban más. 

Si estás pensando en pedir un préstamo para pagar otro te explicamos otra solución que es mucho mejor. Esa alternativa es acogerse a la Ley 25/2015 que permite cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar. De esta manera se soluciona de raíz el problema de la deuda. 

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Esta normativa surgió con el  objetivo de ayudar a las personas sobre endeudadas, pero no se puede acoger todo el mundo, sino aquellas personas que cumplen ciertos requisitos. 

Si quieres que te ayudemos a cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar, rellena nuestro formulario y te explicaremos cómo hacerlo. 

Tarjetas de crédito

Es un producto financiero diseñado y otorgado por los bancos que permite a los clientes realizar todo tipo de compras y pagos con una cantidad de dinero que no tiene en su cuenta. Se conocen como créditos con tarjeta, el banco que le otorga la tarjeta a un cliente, le asigna cierta cantidad de dinero a su criterio que puede manejar y reponer. Para ello, se ha evaluado el perfil financiero de cada persona y, según los ingresos y egresos que maneja en su cuenta personal en el banco, se le asigna la cantidad en su tarjeta de crédito.

Lo que se puede hacer con ellas es lo siguiente:

  • Costear las compras realizadas en algunos establecimientos o por internet. 
  • Se pueden realizar avances de efectivo de la tarjeta a la cuenta personal. 
  • Cubrir todo tipo de gastos o emergencias en un momento en el que no se cuente con dinero en la cuenta. 
  • Permite tener un control del crédito o dinero que se va tomando. 

créditos con tarjeta

Usos de una tarjeta de crédito

Manejar este tipo de créditos con tarjeta es delicado. No se puede utilizar de forma desproporcionada, pues se trata de créditos, el banco otorga una cantidad de dinero que cobrará con intereses. Así que se debe tener en cuenta esto al momento de utilizarla. La compra está saliendo en el monto facturado más los intereses que cobre el banco, el tener esto presente hará que se use de forma adecuada.

La modalidad de facturación será el monto del gasto realizado por los intereses y esto será fraccionado en cierta cantidad de meses y determinará el monto a cobrar mensualmente. Es importante mantenerse al día con el pago de las cuotas de la tarjeta para evitar quedar como moroso en el banco

Tipos de tarjetas de crédito

  • Tarjetas de Crédito Pago Total: Son aquellas que todos los gastos generados en el mes serán cancelados en una sola cuota a principio del mes siguiente. Es una excelente alternativa, pues no genera intereses, solo se cobrará un pequeño porcentaje de gastos administrativos. 
  • Tarjeta de Crédito Pago Fraccionado: Son las más comunes, en las que a todos los gastos realizados en un mes se le aplica el interés promedio, que es un 25%, y este es dividido en cuotas fijas. 
  • Tarjeta de Crédito Online: También conocidas como las virtuales. Se solicitan a través de la página web y puedes hacer uso de ella de manera digital. 
  • Tarjeta de Crédito Física: O en plástico, las emite el banco y son totalmente personalizadas. Puede ser retirada por la entidad bancaria o llega a la casa u oficina de forma directa. 

 

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