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¿Cómo negociar la deuda de tarjeta de crédito?

como negociar una deuda de tarjeta de credito
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Quizás muchos no lo sepan, pero realmente es posible negociar una deuda de tarjeta de crédito con el banco. Esto puede ser de mucha utilidad si realmente no se puede llegar a pagar rápidamente esa deuda obtenida o, en su defecto, si se tienen demasiadas deudas y no se sabe cómo proceder.

Aunque sea una táctica factible, la realidad es que esta práctica debe desarrollarse de forma acertada si se quiere tener buenos resultados. Puedes aprender esta forma en las siguientes líneas y así obtener lo que más necesitas saber en torno a cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito.

Dos enfoques para negociar una deuda de tarjeta de crédito

Depende de tu situación financiera puedes enfocar la negociación de dos formas diferentes.

Opción 1: Si tienes capacidad económica para pagar y lo único que quieres es más tiempo o reducir la cuota.

Si este es tu caso más adelante te explicamos cómo debes enfocar la negociación.

Opción 2: No tienes capacidad económica y tu nivel de deuda es muy alto.

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Si esta es tu situación los bancos difícilmente van aceptar una negociación voluntaria. Pero existe una forma de obligarles a que acepten las condiciones que te convengan.

La Ley 25/2015 prevé un mecanismo legal que ayuda a las personas altamente endeudadas. Lo que permite esta ley es obligar a los bancos a negociar una cuota que la persona pueda pagar, y lo que no pueda pagar quedará cancelado.

Veamos un  ejemplo. Si por ejemplo tienes un salario de 1.500 € y tus gastos normales para vivir, entre alquiler, comida, gasolina, suministros te gastas 1.400 € entonces para pagar cuotas sólo te quedan 100 € al mes a repartir entre todos los acreedores. La ley lo que hace es obligar a los bancos a que se repartan esos 100 €, y el resto de deuda quede cancelada.

Si te interesa saber más sobre esta segunda opción rellena nuestro formulario y te explicaremos cómo usar la Ley 25/2015 a tu favor.

Si tienes suficiente capacidad de pago sigue leyendo para tener más información de como negociar una deuda. 

Consideraciones previas a negociar una deuda de tarjeta de crédito

Lo que menos quiere una entidad bancaria es que el deudor no pague su deuda acrecentada. Razón por la cual debes ir a negociar con la idea de que podrás obtener, al menos, más plazo o mejores condiciones para que puedas salir de esa deuda de una vez por todas. ¡Tanto a ti como al banco le interesa negociar!

Teniendo en mente lo antes comentado, ahora se deben considerar algunos puntos previos a la negociación de una deuda con tarjeta de crédito:

  1. ¿Por qué has tenido problemas para pagar? Para una negociación exitosa de una deuda con tarjeta de crédito, es necesario que consideres los motivos reales por los cuales no has podido pagar. Podrás armar una defensa perfecta ante la entidad bancaria. ¡Siempre de la forma más honesta posible!
  2. ¿Cuentas con otras alternativas para pagar tu deuda? Aunque la negociación de una deuda suele ser una buena posibilidad a considerar, debería ser la última opción en pro de quedar bien con el banco (no comprometiendo tus créditos futuros ni tu integridad como persona). ¡Si hay otra alternativa para pagar tu deuda entonces tómala!
  3. Revisa cuánto es lo que realmente puedes pagar al mes. Esto, si es que ya has concluido que la única alternativa es negociar para lograr salir de deudas con el banco. En este sentido, evita prometer algo que no puedes pagar y opta por un pago al mes con el cual puedas consolidarte. Realiza un análisis exhaustivo de tus ingresos.
  4. No esperes a estar extremadamente atrasado con el pago para negociar tu deuda. Es posible que no puedas conseguir las condiciones más ideales si ya figuras como moroso. En vez de ello, considera acudir a negociar tu deuda varios meses antes de que esta se venza.

Lo previamente comentado sería lo primero que deberías tener en cuenta a la hora de saber cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito. Estas son las principales deudas que se suelen negociar en todo el mundo y que, por consiguiente, no serás el único que necesitará acudir a hacer esta clase de trámite. ¡Por eso debes ir muy bien preparado y mentalizado!

Recomendaciones para negociar una deuda de tarjeta de crédito

Cuando ya se haya preparado el terreno para ir a negociaciones de una deuda de tarjeta de crédito, lo siguiente que tocaría hacer es promover una negociación perfecta. Puedes hacer esto sin ningún inconveniente si tienes en cuenta las siguientes recomendaciones para negociar:

  • Concreta la reunión para las negociaciones durante la mañana. Intenta llamar durante este tramo horario del día y así aprovechar que los representantes están enérgicos o, al menos, con menos cansancio para trabajar. Ten en cuenta que llamar en la tarde para concretar una negociación de deuda podría implicar que el representante responda de mala manera por estar cansado y estresado de su día laboral. ¡Es mejor ir por lo seguro!
  • Muy relacionado a la recomendación antes realizada, opta por no hacer esta clase de llamada durante el fin de semana. Probablemente el banco no reciba solicitudes de negociaciones durante estos días en concreto (y en caso de hacerlo, seguramente no serán muy bien recibidas). ¡La idea es empezar el proceso de negociación de la mejor manera posible!
  • Siempre opta por un enfoque amable al momento de negociar. Comienza las negociaciones de la forma más amistosa posible y siempre bajo un enfoque cordial. No omitas ni los buenos días ni los saludos preliminares que marcan el principio de la negociación.
  • Complementando lo previamente comentado, asegúrate de que el tono de voz que utilices proyecte una solicitud más que una exigencia. Busca siempre mantener una buena comunicación y así obtener esa cooperación que necesitas para pagar tu deuda de tarjeta de crédito.
  • No sientas temor de ir más arriba si es que resulta ser necesario. Si no logras llegar a un término aceptable con la persona con quien negocias en primera instancia, solicita hablar o comunicarte con el supervisor. Por supuesto, sin tener que mantener una conversación hostil o negativa bajo ningún motivo.
  • Haz énfasis en el tiempo que llevas como cliente, pudiendo ser de mucha utilidad si es que has mantenido buenos términos con la entidad bancaria y realmente llevas algo de tiempo fungiendo como beneficiario del banco. ¡La gran mayoría de los bancos valoran a los clientes leales y que llevan varios años con la entidad!
  • Del mismo modo que lo antes recomendado, opta por enfatizar la cantidad de transacciones que has realizado durante los años con el banco en cuestión. Demuestra que eres un cliente valioso y confiable (en dado caso de que aplique por supuesto).
  • Destaca tu predisposición a pagar lo que debes. Muchos acreedores tienden a ser más rígidos con aquellas personas que parecen negociar en pro de zafarse de esa deuda cometida. En ese sentido, evita dar la impresión de ser irresponsable y no trates de evadir la responsabilidad de tus pagos. ¡Haz énfasis en que realmente deseas pagar tu deuda!
  • Haz saber al banco sobre las circunstancias atenuantes que atraviesas, las cuales seguramente te orillaron a no saber cómo pagar una deuda de tarjeta de crédito. Informa, de forma educada y responsable, qué instancias te han llevado al retraso del pago en la tarjeta de crédito y así empieza con las negociaciones pertinentes.
  • En dado caso de que sea tu primera infracción con el banco con relación al pago de tu deuda, entonces opta por solicitar la eliminación de penalidades que se asocien con esta primera infracción. Quizás muchos no lo sepan, pero la mayoría de las compañías o entidades bancarias otorgan a los responsables de las negociaciones la autoridad para eliminar cargos por demoras si es que estos son incurridos por primera vez en el año (o sea una vez cada 12 meses). Si este es el caso, ¡solicita con sencillez y nada de prepotencia que te exoneren de estos cargos!
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Pasos para empezar una negociación de deuda en tarjeta de crédito

Es posible que puedas empezar una negociación de deuda en tarjeta de crédito de forma precisa con todo lo ya comentado hasta los momentos. Sin embargo, si aún necesitas una serie de consejos, considera los siguientes:

  1. Comienza la negociación solicitando una ampliación del período de aplazamiento para la deuda en la tarjeta. En este punto, puedes exponer tu situación personal que te llevó a estas instancias. Propón el plazo que te llevará reanudar los pagos correspondientes. ¡Asegúrate que la ampliación del período sea realista!
  2. Solicita una indulgencia en dado caso de que no se permita la ampliación del período de aplazamiento. Esta indulgencia, para quien lo desconozca, es similar al aplazamiento, con la salvedad de que reducirás los pagos por un tiempo en vez de pausarlos. Es un buen momento para especificar lo que puedes llegar a pagar de forma razonable.
  3. Pedir un acuerdo de reestructuración. Deja esta como la última alternativa si lo antes comentado no procede. Un acuerdo por reestructuración es, básicamente, un plan de pago para la tarjeta de crédito, donde el acreedor congelará la cuenta a fin de no hacer nuevos cargos a la misma. En contraposición a ello, se le congelarán los intereses y las penalizaciones, además de posiblemente reducir los pagos.

Que sigas de forma directa estos pasos no garantiza que obtengas un resultado óptimo pata ti. Así que, en caso de que no se haya podido llegar a buenos términos con la negociación de la deuda en la tarjeta de crédito, lo que resta por hacer es encontrar opciones alternativas ajenas a la entidad crediticia para lograr salir de esa deuda cuanto antes.

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Alternativas para la negociación

Aunque pueda sonar curioso, la realidad es que hoy día se pueden encontrar varias alternativas para saber cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito. Son ideales cuando no se es muy experto en esta clase de temas o, en su defecto, si se ha intentado negociar y no se han conseguido buenos resultados. En este caso, se recomienda considerar las dos siguientes opciones:

1.- Consejerías de crédito: Estas son organizaciones sin fines de lucro capaces de ayudarte y asesorarte para negociar cualquier tipo de instancia relacionada a créditos con los acreedores. Esto pueden hacerlo, principalmente porque mantienen muy buenas relaciones con la entidad bancaria, logrando que sea mucho más sencillo llegar a un mutuo acuerdo entre ambas partes.

Las consejerías de crédito suelen encargarse de todas las instancias que rodean la resolución de la deuda. Pre acuerdan contigo cuánto puedes llegar a pagar y en qué tiempo puedes hacerlo para luego entrar en contacto con el banco y negociar. Generalmente, estas negociaciones se han ofrecido por la misma entidad bancaria, a fin de lograr una reestructuración de la deuda de forma mucho más armoniosa y beneficiosa para ambas partes.

Usualmente, estas consejerías de crédito suelen ofrecer un servicio de administración de deuda. Consiste en una ayuda guiada sobre cómo pagarás esa deuda que se tiene y así salir de ella de la forma más segura para ti.

2.- Liquidar la deuda de tarjeta de crédito: Una de las alternativas más drásticas en torno a cómo pagar una deuda de tarjeta de crédito es la liquidación completa de la deuda acometida. Se entiende como liquidación de deuda cuando pagas a la entidad bancaria menos de lo que debías totalmente, pero siendo este un monto relacionado a la deuda real a deber. Para optar por esta alternativa, es recomendable acudir de igual forma a algún tercero que realmente sepa cómo negociar por ti. Tendrás mayores posibilidades de obtener un precio más bajo a pagar.

En este punto, vale la pena mencionar que no todas las entidades bancarias aceptarán la liquidación total de la deuda. Conviene tener otra alternativa que realmente te permita librarte de esa morosidad con la mayor brevedad posible. ¡Solo es cuestión de negociar!

Riesgos de negociar una deuda

Independientemente de lo que quieras lograr al negociar una deuda de tarjeta de crédito, es inevitable que salgas totalmente impune de la misma. Al fin y al cabo, tú incumpliste (o incumplirás) en el pago de un crédito obtenido, teniendo que pagar de alguna forma por esa falta acrecentada. La idea de la negociación es, por tanto, evitar que la falta sea sobredimensionada y que puedas pagar la deuda con la mayor facilidad posible.

Si se han de mencionar algunos riesgos, se pueden enlistar los siguientes:

  • Cancelación total de tu línea de crédito en el banco. Lograrás que esa tarjeta que poseas sea inutilizable. Esto puede ser consecuencia directa de optar por un acuerdo de liquidación.
  • Disminución de tu puntaje crediticio. Obtendrás una reputación cuestionable que te hará más complicado pedir un préstamo al banco en otra ocasión.
  • Tener que pagar una cantidad de dinero mayor para solventar la deuda de lo que hubieses gastado de no entrar en morosidad.

Ahora ya sabes cómo negociar una deuda de tarjeta de crédito. Por todo esto comentado, es recomendable que pagues tus deudas y que optes por negociar sobre la misma como última instancia. Puedes ayudarte de todo lo comentado si es que ya has llegado a estas instancias con el banco o con tu crédito. ¡Ya lo sabes!

Créditos con Tarjeta

Uno de los aspectos más favorables de obtener una tarjeta de crédito es, sin duda, la línea de financiación abierta que siempre se tiene disponible. Es por eso que, es considerada un tipo de créditos con tarjeta que nos puede hacer la vida mucho más fácil. Es una suma de dinero totalmente personal e intransferible que está a nuestra disposición. Conoce a continuación un poco más de qué se trata y cómo puedes sacarle el máximo provecho. 

El peligro de pedir créditos con tarjeta para pagar otros créditos

Esto es lo que suelen hacer muchas personas cuando no pueden pagar un préstamo, usan la tarjeta de crédito para pagar los préstamos. Esto hace que entren en un bucle de pedir más crédito y que cada vez deban más. 

Si estás pensando en pedir un préstamo para pagar otro te explicamos otra solución que es mucho mejor. Esa alternativa es acogerse a la Ley 25/2015 que permite cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar. De esta manera se soluciona de raíz el problema de la deuda. 

¿Te cuesta Pagar tus Deudas?

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Esta normativa surgió con el  objetivo de ayudar a las personas sobre endeudadas, pero no se puede acoger todo el mundo, sino aquellas personas que cumplen ciertos requisitos. 

Si quieres que te ayudemos a cancelar todas aquellas deudas que no puedas pagar, rellena nuestro formulario y te explicaremos cómo hacerlo. 

Tarjetas de crédito

Es un producto financiero diseñado y otorgado por los bancos que permite a los clientes realizar todo tipo de compras y pagos con una cantidad de dinero que no tiene en su cuenta. Se conocen como créditos con tarjeta, el banco que le otorga la tarjeta a un cliente, le asigna cierta cantidad de dinero a su criterio que puede manejar y reponer. Para ello, se ha evaluado el perfil financiero de cada persona y, según los ingresos y egresos que maneja en su cuenta personal en el banco, se le asigna la cantidad en su tarjeta de crédito.

Lo que se puede hacer con ellas es lo siguiente:

  • Costear las compras realizadas en algunos establecimientos o por internet. 
  • Se pueden realizar avances de efectivo de la tarjeta a la cuenta personal. 
  • Cubrir todo tipo de gastos o emergencias en un momento en el que no se cuente con dinero en la cuenta. 
  • Permite tener un control del crédito o dinero que se va tomando. 

créditos con tarjeta

Usos de una tarjeta de crédito

Manejar este tipo de créditos con tarjeta es delicado. No se puede utilizar de forma desproporcionada, pues se trata de créditos, el banco otorga una cantidad de dinero que cobrará con intereses. Así que se debe tener en cuenta esto al momento de utilizarla. La compra está saliendo en el monto facturado más los intereses que cobre el banco, el tener esto presente hará que se use de forma adecuada.

La modalidad de facturación será el monto del gasto realizado por los intereses y esto será fraccionado en cierta cantidad de meses y determinará el monto a cobrar mensualmente. Es importante mantenerse al día con el pago de las cuotas de la tarjeta para evitar quedar como moroso en el banco

Tipos de tarjetas de crédito

  • Tarjetas de Crédito Pago Total: Son aquellas que todos los gastos generados en el mes serán cancelados en una sola cuota a principio del mes siguiente. Es una excelente alternativa, pues no genera intereses, solo se cobrará un pequeño porcentaje de gastos administrativos. 
  • Tarjeta de Crédito Pago Fraccionado: Son las más comunes, en las que a todos los gastos realizados en un mes se le aplica el interés promedio, que es un 25%, y este es dividido en cuotas fijas. 
  • Tarjeta de Crédito Online: También conocidas como las virtuales. Se solicitan a través de la página web y puedes hacer uso de ella de manera digital. 
  • Tarjeta de Crédito Física: O en plástico, las emite el banco y son totalmente personalizadas. Puede ser retirada por la entidad bancaria o llega a la casa u oficina de forma directa. 

 

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