Préstamos con ASNEF

En España existe la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, mejor conocido como el ASNEF. Es la base de datos con la información de las personas consideradas morosas. Es una fuente a la que acuden todas las entidades bancarias de forma habitual con el propósito de estudiar el perfil financiero de los clientes que solicitan algún tipo de crédito. De aparecer en este listado, las posibilidades de que tu solicitud sea aprobada son muy bajas. Sin embargo, existen algunas alternativas de préstamos con ASNEF. Así que conoce toda la información sobre estos préstamos y cómo obtenerlos a continuación.

¿Qué implica estar en ASNEF?

ASNEF es un fichero de personas que no han cancelado sus deudas, la entidad o empresa a la que se le debe el dinero participa a la asociación la deuda. El objetivo es incluir en una lista negra el nombre del deudor moroso, de manera que se le dificulte obtener algún préstamo o beneficio monetario. Esto por ser considerado una persona de alto riesgo por un impago. Pese a esto, el que una persona se encuentre en el ASNEF no significa que no podrá obtener algún préstamo, se le hará un poco más difícil pero, sí es posible.

La alternativa a pedir un préstamo con ASNEF

Cuando una persona está en el ASNEF lo habitual es  que se deba a que está sobre endeudada y ha llegado un momento en que no ha podido pagar sus créditos.

A esta situación se llega de forma habitual por haber entrado en el bucle de pedir préstamos para pagar otros préstamos.

Si esta es tu situación, existe una alternativa que es mucho mejor que intentar pedir un nuevo préstamo.

Para estos casos lo recomendable es acogerse a la Ley 25/2015 que establece un mecanismo legal que permite cancelar todas las deudas que no se puedan pagar. Esta ley está orientada a ayudar a las personas sobre endeudadas que no pueden pagar lo que deben. El objetivo de esta ley es evitar que una persona se quede hundida económicamente de por vida.

Si se tramita con éxito, toda aquella deuda que no puedas pagar quedará cancelada y por tanto te liberarás de la deuda y también te darán de baja de ASNEF. 

Si te interesa esta opción rellena nuestro formulario y te indicaremos los pasos a seguir para tramitar la ayuda que contempla la ley.

Créditos con ASNEF

Son préstamos con el propósito de obtener algo muy puntual o de bajo coste. No son como los créditos o préstamos convencionales, que son de altas cantidades como para comprar un vehículo o vivienda. Son pequeñas propuestas monetarias que se encuentran en el mercado de créditos con ASNEF, para solicitar cantidades que no sean superiores a los 800 €, por lo que resultan ser opciones de fácil aprobación.

Con este tipo de préstamos, el cliente no requiere de presentar algún aval y puede ser tramitado en cuestión de horas. El plazo de devolución, por lo general, es corto, de un mes a semanas. En el caso de requerir un monto elevado y encontrarse en ASNEF, lo más probable es que se le solicite un aval sea una propiedad, auto o vivienda que sirva de garantía en caso de que no se pueda pagar el dinero solicitado.

Cómo obtener un préstamo ASNEF Online

Los préstamos con ASNEF, son otorgados por compañías que se encargan de darles una atención exclusiva a los clientes que se encuentran incluidos en la base de datos de morosidad. Para ello, realizan un estudio de riesgo según el historial crediticio de la persona. En base a eso, determinan si se le puede otorgar el préstamo o no. Tienen en cuenta los recursos con los que cuenta en el momento, como lo es su nómina o ingreso fijo mensual o posibles garantías que ofrezca.

No existen muchas compañías que realicen este tipo de producto financiero. Se debe informar muy bien cuáles son las alternativas disponibles y bajo qué condiciones otorgan préstamos con ASNEF. Por lo general, los montos máximos que entregan van desde los 800 € hasta los 1.000 €. Son líneas de créditos sencillas para resolver algo muy puntual. Está totalmente descartada la posibilidad de que un banco te haga un préstamo, ya que ellos si se guían con total rigurosidad porque estés incluido en la lista de morosos.

Solicitud de préstamo ASNEF Online

Para obtener un préstamo con ASNEF Online, solo se debe ingresar a la página oficial de la empresa o compañía que lo otorgará y llenar un formulario online muy sencillo. Luego, tendrás que adjuntar los requisitos que te sean solicitados para proceder a la breve evaluación y posterior aprobación en el que se te entregará el dinero de forma inmediata. Se trata de un proceso muy sencillo donde no se te solicitará una entrevista o rellenar algún formulario donde debas explicar el uso que le darás al dinero ni otros trámites engorrosos.

Por lo general, las condiciones que establecen estas empresas para conceder los créditos online con ASNEF, pueden variar entre una y otra, pero todas se valen del medidor de fiabilidad para establecer la capacidad de acreditar los ingresos fijos y regulares. Sea una nómina o pensión, así como la prestación por desempleo, puede ser una garantía para ser aprobado el préstamo, por lo que no se solicitará de algún aval o propiedad.

Se debe tener en cuenta que este tipo de préstamos implica un alto riesgo para la compañía y que son muy pocas las que lo otorgan. El porcentaje de interés que aplican a los préstamos otorgados suele ser muy alto, si se compara con un préstamo convencional.

Características de un préstamos con ASNEF

• Son créditos otorgados a clientes con un potencial de riesgo alto por encontrarse en el ASNEF.
• No aplican condiciones restrictivas o excesivas a los créditos otorgados.
• Las compañías que otorgan los préstamos ofrecen las mismas condiciones a cada uno de sus clientes.
• Las cláusulas son las comunes de cualquier préstamo del mercado.
• Se establece el mismo porcentaje de interés, al igual que los plazos de devolución y tiempo de entregar el dinero para todos los clientes.
• La concesión de un préstamo no estará condicionada si el cliente está catalogado como moroso.
• Por lo general, no consideran a clientes que sus deudas excedan de los 1.500 € y si estás son a una entidad bancaria.

Plazo para obtener un préstamo ASNEF

Este es uno de los aspectos positivos de los préstamos con ASNEF. El tiempo de respuesta se caracteriza por ser inmediato. Las compañías que se encargan de otorgar los créditos, atienden de forma inmediata la solicitud una vez que la reciben, sin importar que se encuentre en la lista negra de morosos. Lo que significa que recibirás el préstamo de forma instantánea si cumples con él envío y comprobación de la documentación. El proceso de verificación se realiza en tiempo real, de manera de estar otorgando el crédito en un plazo no mayor a las 24 a 48 horas.

Requisitos para un préstamos ASNEF

Ambos tipos de requisitos pueden variar dependiendo de la compañía que realice el trámite.

Requisitos generales

1. Ser mayor de edad, esto puede variar entre una empresa y otra, unos determinan 25 años como edad para solicitar un préstamo.
2. Tener residencia fija en España.
3. Ser titulares de una cuenta corriente.
4. Facilitar un número de teléfono móvil y una dirección de correo electrónico.
5. Para acreditar una fuente de ingresos estable, algunas compañías exigen la presentación de una nómina.

Requisitos específicos

Tienen que ver con las condiciones individuales de cada cliente que solicita un préstamo. Las determina cada empresa, es por eso que estos pueden variar de un caso a otro. Sin embargo, el requisito en el que coinciden todas las compañías es que el monto de las deudas que estén reflejadas en ASNEF no excedan de los 1.500 € y que estas no correspondan a una deuda bancaria.

Se toma sumamente en consideración este aspecto, no importa si la inclusión en la base de datos de morosos se debe al impago de alguna factura de servicio, siempre y cuando no se refiera al incumplimiento de una cuota o deuda de hipoteca o a cierto producto de alguna entidad bancaria. El que la persona disponga de estos requisitos, tanto los generales como los específicos, no indica que se le otorgará el préstamo de forma inmediata. Sencillamente indica que tiene las condiciones para optar por el mismo.

La aprobación del préstamo con ASNEF dependerá de los resultados que arroje el análisis de riesgo que se realice.

Aspectos para la aprobación de un préstamo ASNEF

Para la aprobación del préstamo se tienen que tomar en cuenta aspectos muy importantes, además de cumplir con los sencillos requisitos solicitados. No se trata de una simple verificación de datos, estas compañías de créditos verifican las finanzas de cada cliente que solicita un préstamo. Los aspectos que evalúan son los siguientes:

• La cantidad de dinero que está solicitando como préstamo.
• Capacidad de pago del solicitante, a través de su nivel de ingresos y los gastos mensuales que consume.
• Evaluación de su situación económica que lo llevó al endeudamiento.

Todos estos puntos permiten a la compañía de créditos conocer la verdadera capacidad de solvencia de cada cliente y así evitar un caso de impago que solo empeore la situación crediticia del cliente.

Aval para un préstamo ASNEF

Entre los requisitos para obtener un crédito con ASNEF no se exige tener un aval para así lograr la aprobación. No obstante, existe el caso de que si no se cuenta con una fuente de ingresos comprobable que es estable, la única alternativa que le ofrecerá la compañía de créditos será la presentación de un aval para poder otorgarle el crédito. Teniendo presente que lo que se requiere es justificar una fuente de ingresos regular que cubra el monto que se está solicitando y así asegurar el pago de la devolución.

Condiciones de un préstamos ASNEF

Un préstamo con ASNEF es otorgado bajo las mismas condiciones que cualquier otro crédito del mercado financiero. Es decir, la tasa de interés será la habitual diaria que está alrededor de un 1%. Teniendo en cuenta que en este tipo de créditos los plazos establecidos son de un periodo corto, solo un mes, los indicadores habituales de referencia serán de TAE. Sus plazos son mucho más amplios y no aplican en estos casos.

La disponibilidad de ese dinero después de la aprobación del crédito, por lo general, será de un máximo de 24 horas, siempre que no se encuentre alguna situación irregular que esté asociada a alguna entidad bancaria con la que trabaja la compañía. En ese caso puede extenderse la entrega del dinero a 48 horas.

Cuando se otorgan créditos con algún tipo de garantía o empeño de alguna propiedad o bien, las condiciones que se aplican son en una forma más personalizada, según cada caso. Esto también supone muchos más trámites por la comprobación que se requiere. Hay que realizar algunas gestiones que implican cierta complejidad, que puede tomar semanas.

Documentos para un préstamos ASNEF

Estos préstamos, por lo general, son otorgados a través de la plataforma online. Se solicita adjuntar una serie de documentos, cabe destacar que esto puede variar entre una empresa y otra. Pero, los documentos mínimos que pueden solicitar son los siguientes:

• Copia del DNI para la comprobación de la identidad.
• Copia de la cuenta corriente.
• Correo electrónico donde recibirá el contrato y la factura.
• Recepción del documento donde se le acredita el motivo de la deuda que lo incluyó en el ASNEF.

Consejos para agilizar el proceso de la entrega del crédito y acceso a todos estos documentos

• Datos de contacto del cliente que solicita el préstamo. Es necesario contar con el correo y teléfono para mantenerse en comunicación.
• Los documentos que indiquen los motivos de su deuda que lo llevó a la inclusión en ASNEF. Otra opción es una relación de las deudas pendientes a la fecha, esto permitirá evaluar el riesgo del cliente.
• La comprobación de identidad se realiza a través de una copia del NIE, DNI o incluso el pasaporte, este debe ser entregado a color por ambas caras.
• La documentación bancaria que indique la fuente de ingreso actual deberá ser presentada a través de un recibo de nómina o certificación de ingresos estable que justifique los ingresos.
• Se debe presentar una copia del estado de cuenta personal en donde se depositará el crédito una vez aprobado. 
• La planilla de formulario online se debe llenar con todos los datos que allí se piden sin falta, esto es una parte fundamental para la evaluación del perfil crediticio del cliente.

Se debe tener mucho cuidado en la recolección de estos documentos. La entrega errónea de alguno o el mal rellenado del formulario ocasionará la demora de la gestión y en algunos casos la negación del préstamo.

Necesito un préstamo pero estoy en ASNEF | ¿Qué hacer?

Es importante destacar que la inclusión en ASNEF no es algo automático, sino que las empresas deben seguir un proceso establecido para incluir a una persona en la lista. Además, las personas tienen derecho a consultar su situación en ASNEF y a solicitar la eliminación de sus datos si estos no son correctos o están desactualizados.

¿Puedo solicitar un préstamo si estoy en ASNEF?

Estar en ASNEF puede dificultar la obtención de un préstamo o crédito, ya que la inclusión en esta lista indica que la persona tiene deudas pendientes con alguna entidad financiera o empresa, lo que puede generar desconfianza en los prestamistas.

Sin embargo, existen algunas opciones para obtener préstamos estando en ASNEF. Algunas entidades financieras ofrecen préstamos específicamente para personas en esta situación, aunque por lo general estos préstamos tienen condiciones más restrictivas y tasas de interés más elevadas.

Otra opción es buscar préstamos con garantía, como por ejemplo, préstamos hipotecarios o con aval. En estos casos, la garantía proporcionada puede reducir el riesgo para el prestamista y aumentar las posibilidades de obtener el préstamo.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que solicitar un préstamo cuando se está en ASNEF puede resultar más complicado y costoso, por lo que es recomendable explorar todas las opciones disponibles y leer detenidamente las condiciones de cualquier préstamo antes de tomar una decisión.

Necesito un préstamo pero estoy en ASNEF, ¿Qué opciones tengo?

Si necesitas un préstamo pero estás en ASNEF, existen algunas opciones que puedes explorar:

1. Préstamos con garantía: Una opción es buscar préstamos con garantía, como préstamos hipotecarios o préstamos con aval. En estos casos, la garantía proporcionada puede reducir el riesgo para el prestamista y aumentar las posibilidades de obtener el préstamo.
2. Préstamos para personas con ASNEF: Algunas entidades financieras ofrecen préstamos específicamente para personas en esta situación. Estos préstamos suelen tener condiciones más restrictivas y tasas de interés más elevadas, pero pueden ser una opción si necesitas un préstamo y estás en ASNEF.
3. Pide ayuda a amigos o familiares: Otra opción es pedir ayuda a amigos o familiares para obtener el préstamo que necesitas. En este caso, es importante acordar las condiciones del préstamo y establecer un plan de pagos para evitar malentendidos o problemas en el futuro.
4. Negocia con la entidad que te incluyó en ASNEF: Si estás en ASNEF por una deuda que ya has pagado o por un error, puedes intentar negociar con la entidad que te incluyó en la lista para que te eliminen de ella. Si lo consigues, podrás optar a préstamos con condiciones más favorables.

En cualquier caso, es importante que evalúes todas las opciones disponibles y que leas detenidamente las condiciones antes de tomar una decisión.

Formas de salir de ASNEF

Si te encuentras en ASNEF, hay algunos pasos que puedes dar para salir de él y poder optar a préstamos con condiciones más favorables.

1. Paga las deudas pendientes: El primer paso es pagar las deudas pendientes que se hayan incluido en la lista. Esto te ayudará a mejorar tu solvencia y aumentará las posibilidades.

2. Solicitar la eliminación de los datos: Si ya ha saldado todas las deudas, puedes solicitar la eliminación de tus datos de ASNEF. Puedes hacerlo a través de la entidad que te incluyó en la lista o de un abogado especializado si es necesario.

3. Negocia con los acreedores: En algunos casos, es posible que puedas negociar con los acreedores y llegar a un acuerdo sobre las condiciones de pago. Esta opción puede ayudarte a evitar tener que pagar el importe total de la deuda de una sola vez y facilitar el pago de tus deudas.