¿Es buena idea solicitar préstamos personales para pagar deudas?

Los préstamos personales para pagar deudas son los tipos de créditos que más se solicitan actualmente por su facilidad de obtención. Estos mismos, tienen como principal característica el ofrecimiento de una cantidad determinada de dinero de manera inmediata. Tiene como obligación el solicitante del préstamo, el pagar el mismo con los intereses que correspondan.

Ya que es un tipo de préstamo fácil de obtener y de solicitar (siendo también de los préstamos más comunes actualmente), muchas son las personas que utilizan estos créditos personales para pagar otras deudas que ya se tienen acarreadas. Así, se entra en un espiral de deudas que puede poner en riesgo la situación financiera personal del individuo. Es por ello que esta pregunta realmente sale a colación: ¿Es buena idea solicitar préstamos personales para pagar deudas?

En el siguiente video Carla te explica que piden los bancos para conceder préstamos que cancelen tus deudas:

Cuándo no conviene solicitar préstamos personales para pagar deudas

Podríamos decir en general que no es buena idea solicitar préstamos personales para pagar deudas. El motivo está en que a menudo se empieza pidiendo un préstamo y luego otro y luego otro y finalmente se entra en una espiral de deudas que es muy difícil salir. Llegará un momento en que la capacidad financiera se reducirá tanto que hará inviable el pago de las cuotas y la deuda acumulada será mucho mayor que originalmente.

Si no puedes  pagar una deuda, lo peor que puedes hacer es pedir otro préstamo. Pero entonces, ¿Cuál es la solución? 

En este caso hay que cortar de raíz, y acudir al mecanismo legal que establece la Ley 25/2015. Esta ley tiene como objetivo ayudar a las personas sobre endeudadas que no tienen capacidad económica para pagar sus deudas. Gracias a este trámite que establece la ley ,el juez cancelará todas aquellas deudas que no puedas pagar.

Esta ley está inspirada en la ley concursal  de norte americana y tiene como objetivo evitar el hundimiento económico de por vida. Al cancelar las deudas que nos se pueden pagar la persona puede empezar una nueva vida económica y volver a ser productivo para la sociedad.

Es por eso que existiendo esta ley no tiene sentido seguir sobre endeudándose.

Si te interesa esta alternativa puedes rellenar nuestro formulario y te indicaremos los pasos a seguir para tramitar la ley.

Cuándo conviene solicitar préstamos personales para pagar deudas

Como te hemos comentado no creemos que sea buena idea solicitar préstamos personales para pagar deudas. La única opción sería si realmente tienes mucha capacidad económica y por lo que sea te interesa solicitar ese préstamo.

Por lo ya mencionado, quizá te pueda interesar por alguno de estos motivos:

1. Si la deuda que vas a pagar con este préstamo personal cuenta con intereses más altos que este nuevo préstamo a obtener.
2. Si en la deuda a cancelar con el préstamo personal es necesario pagar anualidad.
3. Logras conseguir una mejor tasa de intereses o mejores condiciones con esta deuda de préstamo personal (ello, por supuesto, en comparación a la deuda que deseas pagar con el préstamo).
4. Si con este préstamo personal podrás pagar más de una deuda al mismo tiempo y si, además, te permite consolidar todo en un solo pago para hacer durante el mes.Debes saber perfectamente cuánto tienes que pagar durante los meses venideros.
5. Si el préstamo personal te permite reducir la mensualidad de pagos que tendrás que hacer durante el mes, no importando mucho (en este caso) si el plazo para el pago de la deuda se extiende un poco más de la cuenta.

Lo que refleja de forma constante los ya comentados supuestos donde conviene usar préstamos personales para pagar deudas es que, realmente te convendrá obtener una deuda para pagar otra siempre que puedas mantener en orden tus finanzas y que esta operación en concreto, en relación a otros movimientos mercantiles que puedas realizar, realmente te de más libertad al momento de pagar sin ningún efecto adverso. ¡Solo ahí podrás considerar realmente pedir un préstamo personal para pagar deudas!

Qué hacer para conseguir préstamos personales para pagar deudas

Si de una forma u otra ya has determinado que necesitas un préstamo personal para pagar una deuda, lo primero que se debe hacer es diseñar un plan en pro de tu buena salud financiera. Pon en orden tus finanzas personales y podrás ver la manera correcta de pagar esa nueva deuda que has contraído y si, para más, esta deuda o préstamo realmente te puede ayudar a mejorar tu bienestar económico.

El siguiente paso para lograr conseguir préstamos personales para pagar deudas es estar al día con tus compromisos en esta índole en particular. Bajo ningún concepto dejes de pagar tus cuentas de servicios o créditos obtenidos, ya que el estar en mora o con un reporte en la central de riesgos dificulta la salida de estas deudas de manera saludable.

A todo ello, se puede mencionar y agregar lo siguiente en caso de que se quiera obtener un préstamo:

• Toma en consideración los créditos con garantía hipotecaria si es que cuentas con una propiedad totalmente libre de cargas. ¡Es hora de que tus inmuebles trabajen por ti!
• Considera refinanciar tu deuda con el banco, pudiendo hacer innecesario (de poder refinanciar) que solicites ese préstamo que tanto quieres obtener.
• Busca ayuda profesional o asesores que te puedan orientar de forma mucho más segura y responsable para el pago de tus deudas mediante préstamos personales. ¡Salir de deudas requiere de planeación y de conocer el mercado!

Si realmente haces lo antes comentado, poco o nada tendrás que preocuparte. ¡Tendrás todo listo para obtener esa libertad financiera que tanto estás buscando!

Recomendaciones al solicitar estos préstamos

Se puede complementar toda esta información con una breve serie de recomendaciones, de modo que hagan más segura la elección de un crédito para hacer más fácil la reducción de deudas a pagar mes a mes. Dichas recomendaciones son las siguientes:

• Trata de no pedir diversos créditos al mismo tiempo. Tener más de una deuda a pagar durante el mes hace que sea mucho más sencillo entrar en impagos o aprietos económicos al momento de pagar (sea que se trate de préstamos personales pequeños o grandes).
• Elabora un plan de pago para liquidar.En primera instancia, las deudas que tengas en las tarjetas de crédito, algo importante si ya el pago de estas tarjetas se salió de control. ¡Tendrás que cancelar las tarjetas y armar un plan de pago ante tal acto!
• Apégate lo más que puedas a un plan de pagos que realmente te funcione.La solicitud de préstamos personales no es la única opción disponible para el pago de una gran deuda.

Curiosamente, complementando correctamente la última recomendación mencionada, se pueden mencionar las siguientes opciones para hacer frente a un préstamo que no se puede pagar:

1. Reunificación de deudas. Un acción que agrupa todos los préstamos en uno solo (incluido la hipoteca) para así lograr tener mayores posibilidades de pagar. Esta reunificación tendría que ser negociada con el banco a fin de obtener el mejor resultado posible para ambas partes involucradas.
2. Refinanciar la deuda, alargando así el plazo para pagar lo que debes aunque dicho préstamo se encarezca con el tiempo.
3. Préstamo de familiares y amigos, pudiendo ser útil si realmente cuentas con alguien que te pueda ayudar a obtener la soltura económica que necesitas.

Con todo esto en consideración, ¿te atreverás a solicitar préstamos personales para pagar deudas?